«CIB» يرفع جودة محفظة قروضه إلى 97.21% بنهاية يونيو 2025

كشفت القوائم المالية المستقلة للبنك التجاري الدولي «CIB»، عن تحسن ملحوظ في معدل جودة محفظة قروض العملاء خلال النصف الأول من العام الجاري، حيث ارتفع إلى 97.21% بنهاية يونيو 2025، مقابل 96.68% بنهاية 2024.

وذلك بموجب تراجع معدل القروض المتعثرة إلى 2.79% بنهاية يونيو 2025، مقابل 3.32% بنهاية 2024، حيث يعبر معدل جودة القروض عن نسبة التمويلات في المرحلتين الأولى والثانية إلى إجمالي تمويلات البنك، وقد سجلت هذه النسبة 97.21%  لدى البنك، بينما تصبح النسبة المكملة لها بواقع 2.79%؜ هي نسبة القروض المتعثرة.

ويتوافق هذا المعدل بشكل كبير مع متوسط جودة محفظة القروض بالقطاع المصرفي المصري البالغ 97.90% بنهاية يونيو 2025، حيث بلغ حجم القروض بالمرحلة الثالثة 195.76 مليار جنيه بنهاية ذات الفترة.

وعن تفاصيل التقسيم المرحلي لتمويلات البنك التجاري الدولي، فسجلت قيمة القروض المنتظمة (الجيدة) في المرحلتين الأولى والثانية نحو 453.77 مليار جنيه، مما يمثل 97.21% من إجمالي المحفظة، فيما وصلت القروض غير المنتظمة في المرحلة الثالثة إلى 13.05 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025.

وعلى صعيد شرائح تمويلات العملاء، فسجلت محفظة قروض الأفراد أداءًا قويًا، حيث بلغ معدل جودتها 98.83% من إجمالي حجم المحفظة، بتسجيل 83.92 مليار جنيه قروضاً منتظمة (المرحلة الأولى والثانية)، فيما وصل حجم القروض غير المنتظمة (المرحلة الثالثة) 990.70 مليون جنيه بنهاية يونيو 2025.

أما محفظة قروض الشركات فبلغ معدل جودتها 96.84% من إجمالي محفظة قروض المؤسسات (شاملة القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية)، حيث سجلت محفظة القروض المنتظمة في المرحلتين الأولى والثانية 369.84 مليار جنيه، بينما سجلت القروض غير المنتظمة في المرحلة الثالثة 12 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025.

وتُظهر هذه المعدلات مدى نجاح «التجاري الدولي» في تطبيق نموذج متكامل لإدارة المخاطر، بدءًا من تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بدقة، ومرورًا بمتابعة أداء القروض بشكل استباقي، ووصولًا إلى احتواء أي تهديدات محتملة في مراحلها المبكرة.

ولا يعتمد ارتفاع معدل الجودة على السياسات الدفاعية فحسب، بل أيضًا على الاستراتيجية الذكية التى تبناها في تنويع محفظته الائتمانية، حيث نجح البنك في تحقيق توازن بين القروض الممنوحة للقطاعات المختلفة (التجارية، الصناعية، الخدمية، والأفراد، .. ألخ)، مع تقليل التعرض للقطاعات عالية التقلب.

وعلى الرغم من معدلات الجودة القوية التى حققها البنك خلال العام الجاري، إلا أنها لم تكن على حساب التوسع في منح الائتمان الذى شهد نموًا قياسيًا، حيث ارتفع إجمالي قروض «CIB» للعملاء إلى 466.81 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025، مقابل 389.57 مليار جنيه بنهاية 2024، بمعدل نمو بلغ 19.8%، وزيادة إجمالية قدرها 77.24 مليار جنيه.

ويرجع ذلك إلى تفوق «التجاري الدولي» الملحوظ في التمويل المؤسسي، وهو ما يتضح في ارتفاع محفظته من قروض المؤسسات (شاملة القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية) بنحو 23.1% خلال النصف الأول من العام الجاري، لتصل إلى 381.90 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025، مقابل 310.20 مليار جنيه بنهاية 2024، بزيادة إجمالية قدرها 71.69 مليار جنيه.

كما لعب أداءه المتميز في قطاع التجزئة المصرفية دورًا أيضًا، حيث ارتفعت محفظته من قروض الأفراد إلى 84.92 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025، مقابل 79.37 مليار جنيه بنهاية 2024، بمعدل نمو بلغ 7% على أساس نصف سنوي.