مؤسسات عملاقة: BAWAG Group AG.. عملاق مصرفي أوروبي تمتد جذوره لأكثر من 140 عامًا
First Bank
تُعد AG BAWAG Group، ومقرها في فيينا، واحدة من أبرز المؤسسات المالية في النمسا، وتمثل نموذجًا استثنائيًا لعملية تحول مصرفي ناجحة أعادت صياغة هوية البنك ودوره الإقليمي.
وتستند المجموعة في جذورها إلى مؤسستين تاريخيتين؛ الأولى هي Österreichische Postsparkasse التي تأسست عام 1883 على يد الاقتصادي جورج كوخ وكانت بمثابة بنك ادخار بريدي حكومي يخدم الطبقات العاملة من خلال شبكة المكاتب البريدية.
أما المؤسسة الثانية فهي Arbeiterbank التي تأسست عام 1922، ثم أصبحت لاحقًا BAWAG، والتي لعبت دورًا مصرفيًا اجتماعيًا مرتبطًا بالحركة النقابية وركزت على خدمة العمال والنقابات والشركات الصغيرة.
وفي عام 2005 اندمجت المؤسستان لتشكيل BAWAG P.S.K ليصبح رابع أكبر بنك في النمسا، غير أن الكيان الجديد واجه أزمة مالية حادة بين 2000 و2006 بسبب خسائر كبيرة ناجمة عن مضاربات مالية معقدة، ما كشف عن ضعف في إدارة المخاطر وأدى إلى تهديد بقاء البنك.
وفي عام 2007 تم بيع البنك إلى مستثمرين من القطاع الخاص بقيادة صندوق Cerberus Capital Management، وهو التحول الذي نقل البنك من مؤسسة نقابية مدعومة حكوميًا إلى كيان مصرفي تجاري يعمل وفق فلسفة قائمة على الكفاءة والانضباط الرأسمالي.
شرعت الإدارة الجديدة في تنفيذ برنامج إعادة هيكلة جذرية شمل تبسيط الهيكل التشغيلي والتخلص من الأصول غير الأساسية وتحسين إدارة المخاطر، وانتهت هذه العملية بطرح عام أولي ناجح في بورصة فيينا عام 2017 تحت اسم BAWAG Group AG، ليصبح البنك واحدًا من أكثر البنوك الأوروبية كفاءة وربحية.
وبعد الطرح العام الأولي، اتجه البنك إلى التوسع الإقليمي من خلال نموذج نمو قائم على الاندماج والاستحواذ، شمل الاستحواذ على مؤسسات مثل Südwestbank وPayLife في 2017، ثم Deutscher Ring Bausparkasse، إضافة إلى توسعات في الأسواق الهولندية والألمانية، وكان أحدثها الاستحواذ على Barclays Consumer Bank Europe، ما منح البنك انتشارًا جغرافيًا واسعًا في محفظته الائتمانية والتمويلية.
ويرتكز نموذج العمل في BAWAG على التشغيل الخفيف والرقمنة، حيث استثمر البنك في تحديث منصاته الرقمية لتقديم خدمات مصرفية متكاملة عبر الإنترنت، بما في ذلك فتح الحسابات وإصدار القروض إلكترونيًا، مع تقليل الاعتماد على الفروع التقليدية بعد التخارج من معظم الفروع البريدية.
ويسهم هذا النهج في تعزيز الكفاءة وخفض التكلفة وتسريع نمو البنك عبر الأسواق الأوروبية منخفضة المخاطر.
وتعد الكفاءة التشغيلية العالية الركيزة الأساسية لميزة BAWAG التنافسية، حيث استطاع البنك بفضل إعادة الهيكلة الجريئة بعد 2007 تحقيق مستويات أداء تتجاوز المتوسطات الأوروبية، مدعومة بالتركيز على أسواق مستقرة ونمو عضوي وغير عضوي قائم على صفقات مدروسة.
كما يدمج البنك معايير الاستدامة والحوكمة في استراتيجيته، سواء من خلال التمويل الأخضر أو التزامه بالشفافية والمساءلة بعد التجربة الصعبة التي مر بها.
ورغم النجاح الكبير، يواجه البنك تحديات أبرزها شدة المنافسة في أسواق القروض الاستهلاكية والرهون العقارية الأوروبية، إلى جانب الحاجة المستمرة لدمج عمليات الاستحواذ الجديدة دون التأثير على نسبة التكلفة إلى الدخل.
وبرغم ذلك، يظل BAWAG Group AG نموذجًا لمؤسسة أعادت ابتكار نفسها بالكامل؛ فانتقلت من بنك نقابي الجذور إلى مجموعة مالية أوروبية ذات كفاءة عالية ونمو مربح، معززة مكانتها كواحد من اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي الأوروبي.
