مؤشر التجزئة: خلال النصف الأول من 2026 فريق التجزئة المصرفية يفرض حضوره بقوة في نتائج أعمال بنك قناة السويس

كشف أداء بنك قناة السويس خلال النصف الأول من 2026، عن تصاعد واضح في الدور الذي يلعبه فريق التجزئة المصرفية داخل منظومة النمو بالبنك، بعدما تحولت نتائج القطاع من مجرد تحسن في أحجام التمويلات والودائع إلى مساهمة ملموسة في توسيع قاعدة النشاط وتعزيز الموارد الجديدة.

ويعكس هذا الأداء استراتيجية أكثر اتساعًا من مجرد النمو الكمي، ارتكزت على إعادة بناء منظومة التجزئة المصرفية، بدءًا من تطوير الشرائح المستهدفة والمنتجات، مرورًا بتحديث قنوات التوزيع والخدمة، وصولًا إلى توظيف الحلول الرقمية لرفع كفاءة التعامل مع العملاء وزيادة قدرتها على جذب موارد وتمويلات جديدة.

وتبرز قوة هذا التحول بصورة خاصة عند قراءة أداء القطاع من جانبي الأصول والإلتزامات معًا؛ حيث سجلت تمويلات الأفراد نموًا قويًا، بالتزامن مع قفزة أكبر في ودائعهم، بما عزز الوزن النسبي للتجزئة داخل هيكل النشاط المصرفي، ورفع مساهمتها في الزيادة الجديدة لكل من القروض والودائع.

زخم ائتماني واضح تقوده القروض الشخصية

فعلى مستوى التمويلات، ارتفعت محفظة قروض الأفراد إلى 13.57 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 11.55 مليار جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 17.5%، وزيادة قدرها 2.02 مليار جنيه، ليحتل البنك بذلك المركز الثالث على قائمة «First Bank» لأسرع البنوك المدرجة بالبورصة المصرية نموًا في تمويلات الأفراد خلال النصف الأول من 2026.

وجاء هذا النمو مدفوعًا بصورة رئيسية بالقروض الشخصية، التي ارتفعت إلى 13.23 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 11.29 مليار جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 17.1%، وبزيادة قدرها 1.93 مليار جنيه، لتستحوذ وحدها على نحو 95.72% من إجمالي الزيادة في محفظة تمويلات الأفراد.

ولم يقتصر النمو على القروض الشخصية، حيث سجلت بطاقات الائتمان وتيرة توسع أكثر حدة من حيث معدل النمو، بعدما ارتفعت أرصدتها بنسبة 38.4% خلال النصف الأول من العام الجاري، لتصل إلى 280.56 مليون جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 202.67 مليون جنيه بنهاية 2025، بزيادة قدرها 77.89 مليون جنيه، بما يمثل نحو 3.86% من الزيادة الإجمالية في تمويلات الأفراد.

كما ارتفعت أرصدة الحسابات الجارية المدينة للأفراد إلى 60.19 مليون جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 51.75 مليون جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 16.3%، وزيادة قدرها 8.44 مليون جنيه، لتسهم بنحو 0.42% من الزيادة الإجمالية بمحفظة تمويلات التجزئة المصرفية.

وتعكس هذه الأرقام بوضوح أن القروض الشخصية كانت المحرك الرئيسي للتوسع الائتماني بقطاع التجزئة من حيث القيمة، بينما أظهرت بطاقات الائتمان في المقابل سرعة نمو أكبر من حيث المعدل، بما يشير إلى اتساع قاعدة المنتجات التي يعتمد عليها البنك في تنمية نشاط الأفراد، وإن ظلت القروض الشخصية صاحبة التأثير الأكبر على حجم المحفظة.

الأفراد يعززون مساهمتهم نسبيًا في نمو إجمالي محفظة القروض

وامتد أثر هذا الأداء إلى محفظة تمويلات العملاء ككل، التي ارتفعت إلى 140.74 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 127.04 مليار جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 10.8%، وزيادة قدرها 13.70 مليار جنيه.

وفي هذا السياق، ساهمت الزيادة في تمويلات الأفراد بنحو 14.73% من إجمالي الزيادة في محفظة تمويلات العملاء خلال النصف الأول من العام الجاري، لترتفع حصة تمويلات الأفراد من إجمالي القروض إلى 9.64% بنهاية يونيو 2026، مقابل 9.09% بنهاية 2025.

طفرة في ودائع الأفراد تعيد تشكيل قاعدة الموارد

ولم يقتصر الزخم الذي حققه قطاع التجزئة المصرفية على الجانب الائتماني، بل امتد بصورة أكثر وضوحًا إلى جانب المدخرات، بعدما سجلت ودائع الأفراد قفزة قوية خلال النصف الأول من 2026.

وارتفعت ودائع الأفراد إلى 60.27 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 37.32 مليار جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 61.5%، وزيادة قدرها 22.95 مليار جنيه، ليتصدر البنك بذلك قائمة «First Bank» لأسرع البنوك المدرجة بالبورصة المصرية نموًا في ودائع الأفراد خلال النصف الأول من العام الجاري.

وجاء هذا النمو بوتيرة تفوق بكثير معدل نمو إجمالي ودائع العملاء، التي ارتفعت إلى 238.93 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 209.04 مليار جنيه بنهاية 2025، بمعدل نمو بلغ 14.3%، وزيادة قدرها 29.88 مليار جنيه.

وتكشف المقارنة بين الرقمين عن نقطة أكثر أهمية؛ حيث شكلت الزيادة في ودائع الأفراد البالغة 22.95 مليار جنيه نحو 76.81% من إجمالي الزيادة في ودائع البنك خلال النصف الأول من العام، ما يعني أن الأفراد كانوا المصدر الرئيسي للموارد الجديدة التي أضافها البنك إلى قاعدة ودائعه خلال الفترة.

وانعكس ذلك مباشرة على الوزن النسبي للأفراد داخل هيكل الودائع، بعدما ارتفعت حصتهم من إجمالي ودائع العملاء إلى 25.23% بنهاية يونيو 2026، مقابل 17.85% بنهاية 2025.

وبذلك، تكشف نتائج النصف الأول من 2026 عن تحول ملحوظ في موقع التجزئة المصرفية داخل بنك قناة السويس؛ فالقطاع لم يتحرك فقط بوتيرة أسرع من إجمالي النشاط في جانب التمويلات، وإنما سجل قفزة أكثر وضوحًا في جانب الودائع، ليصبح الأفراد أحد أهم مصادر الزيادة الجديدة في قاعدة الموارد، بالتزامن مع اتساع مساهمتهم في محفظة التمويلات.

وتمنح هذه المعادلة القطاع وزنًا متزايدًا داخل استراتيجية النمو، بعدما أصبح قادرًا على التأثير في جانبي الميزانية معًا؛ تعبئة موارد جديدة بوتيرة قوية، وتوجيه جزء منها إلى تمويل الأفراد، بما يعزز اتساع قاعدة العملاء ويزيد من عمق النشاط المصرفي للأفراد داخل البنك.