صناع القرار: سنوات من الإزدهار.. كيف تطور أداء «التعمير والإسكان» تحت قيادة حسن غانم؟
ياسمين السيد
سنوات من التقدم الكبير في أداء بنك التعمير والإسكان، حقق فيها نجاحات متتالية في كافة المؤشرات والنواحي المختلفة، دفعته ليكون أحد أسرع البنوك المصرية نموًا في السنوات الأربعة الماضية، وتحقيق مستويات قوية من الربحية، وأتى هذا التفوق بفضل تبني حسن غانم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للبنك، وفريقه المعاون، نموذج أعمال مميز ومنفرد استطاع من خلاله تعظيم الاستفادة من جميع الفرص المتاحة لتحقيق ذلك النجاح الاستثنائي.
بالإضافة إلى الاستراتيجية التوسعية الطموحة المتبعة من قبل البنك، التى تضع العملاء على رأس أولوياتها كأهم محاورها الرئيسية لتحقيق خطة البنك الهادفة نحو التوسع والنمو، مما أثمر بدوره على تعزيز المركز المالي لـ«التعمير والإسكان» بشكل ملحوظ منُذ تولي حسن غانم زمام القيادة التنفيذية في أواخر 2019.
حيث قفز حجم أصول البنك بنحو 138.5%، حتى وصل إلى 118.4 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2023، مقابل 49.6 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019، بزيادة قدرها 68.7 مليار جنيه.
ويأتى هذا النمو الكبير على خلفية نمو محفظة قروض البنك، حيث قفز إجمالي تمويلات «التعمير والإسكان» للعملاء إلى 42.9 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقارنة بـ18.4 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2019، بنسبة نمو بلغت 133%، وزيادة قدرها 24.5 مليار جنيه.
والجدير بالذكر أن الزيادات الكبيرة التى شهدتها إجمالي تمويلات البنك، أتت بسبب توسعه المتنامي في قطاعات التجزئة المصرفية، وهو ما أسفر عنه زيادة تمويلاته للأفراد من 9.5 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019، إلى 24 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من العام الجاري، بمعدل نمو بلغ 153.9%، وزيادة قُدرت بنحو 14.6 مليار جنيه، مواصلًا بذلك ريادته في هذا السوق.
كما لعب توسعه في سوق تمويلات الشركات دورًا أيضًا في رفع إجمالي قروضه للعملاء، حيث قفزت محفظته من قروض المؤسسات (شاملًا القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية) إلى 18.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، بعدما كانت 8.9 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2019، محققًا نسبة نمو بلغت 110.9%، وزيادة قدرها 9.9 مليار جنيه.
وعمل «غانم» على جذب شريحة كبيرة من العملاء للبنك سواء كانوا من الأفراد أو المؤسسات، لوضع مدخراتهم لدى «التعمير والإسكان»، لذلك سعي لطرح مجموعة متميزة ومبتكرة من المنتجات التى تناسب كافة إحتياجات العملاء المتغايرة وكل الفئات المختلفة، وهو ما نتج عنه ارتفاع حجم محفظة الودائع بنحو 146.1%، حتى وصلت إلى 95.51 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقابل 38.8 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2019، بزيادة قُدرت بحوالي 56.7 مليار جنيه.
وذلك بدعم من القفزة التى شهدتها محفظة ودائع الأفراد، حيث ارتفعت إلى 45.1 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقابل 16.5 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من العام الجاري، بنسبة نمو بلغت 173.4%، وبزيادة قدرها 28.6 مليار جنيه.
كما شكلت الزيادة في ودائع المؤسسات عاملًا أيضًا في نمو إجمالي المحفظة، حيث تصاعد نمو حجم ودائع المؤسسات خلال الفترة محل التحليل بواقع 28.1 مليار جنيه، حتى وصلت إلى 50.4 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقابل 22.3 مليار جنيه بنهاية ذات الشهر عام 2019، بنسبة نمو بلغت 125.9%
وعزز «التعمير والإسكان» من استثماراته المالية بشكل كبير، محققًا معدل نمو بلغ 157.57%، لتسجل إجمالي محفظته من الاستثمارات المالية 28.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، بعدما كانت 11.2 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2019، بزيادة قُدرت بنحو 17.6 مليار جنيه.
وتمكن بنك التعمير والإسكان من تحقيق عوائد مميزة بفضل الإستراتيجيات الفعالة التى يتبناها في مختلف قطاعاته، فضلًا عن كفاءة الإدارة وحكمتها في التعامل بحرفية مع إدارة موارد البنك على الوجه الأمثل لتعظيم الربحية.
وقفزت أرباحه الصافية بنحو 190.6% خلال الفترة محل التحليل، حتى وصلت إلى 4.42 مليار جنيه خلال الـ9 أشهر الأولى من 2023، مقابل 1.5 مليار جنيه خلال نفس الفترة المناظرة من 2019، بزيادة قدرها 2.9 مليار جنيه.
وقفز صافي الدخل من العائد لدى «التعمير والإسكان» إلى 7.3 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2023، مقابل 2.1 مليار جنيه خلال ذات الفترة من 2019، بنسبة نمو بلغت 243.3%، وزيادة قُدرت بحوالي 5.2 مليار جنيه.
وصعد صافي الدخل من الأتعاب والعمولات إلى 512.1 مليون جنيه في أول 9 أشهر من 2023، مقابل 220.7 مليون جنيه خلال نفس الفترة من 2019، محققًا معدل نمو بلغ 132%، وزيادة قدرها 291.4 مليون جنيه.
وتمكن البنك أيضًا من أحداث تحولًا كبيرًا فى معدل العائد على متوسط حقوق الملكية (معيار كفاءة البنك في استثمار أموال الملاك)، حيث قفز إلى 36.79% خلال أول 9 أشهر من 2023، مقابل 28.93% خلال نفس الفترة من 2019.
وصعد معدل العائد على متوسط الأصول (معيار كفاءة البنك في استثمار أصوله) لدى «التعمير والإسكان» إلى 3.98% خلال أول 9 أشهر من 2023، مقابل 3.27% خلال ذات الفترة من 2019.
وفي ظل الأداء القوي الذى يحققه بنك التعمير والإسكان تحت قيادة حسن غانم، تمكن من إنتزاع صدارة العديد من قوائم الأسرع نموًا في تصنيفات «First Bank» على مدار الكثير من الفترات السابقة في عدد من المؤشرات.
وكانت أبرز التصنيفات التى تمكن البنك من إنتزاع المركز الأول فيها خلال الربع الثالث من 2023، هى قائمة «First Bank» للبنوك المدرجة الأسرع نموًا في صافي الأرباح خلال أول 9 أشهر من العام الجاري بمعدل نمو بلغ 152.16%، وقائمة «First Bank» للبنوك المدرجة الأسرع نموًا في إجمالي ودائع الأفراد خلال نفس الفترة من العام الحالي بنسبة نمو بلغت 65.7%.
كما انتزع البنك صدارة قائمة «First Bank» لأسرع البنوك المدرجة نموًا في القروض المباشرة خلال أول 9 أشهر من العام الجاري بمعدل 54.3%، وقائمة «First Bank» للبنوك المدرجة الأسرع نموًا في صافي الدخل من العائد خلال نفس الفترة من 2023، عقب ارتفاعه بنحو 114.2%.
واحتل «التعمير والإسكان» المركز الأول أيضًا على قائمة «First Bank» لأفضل البنوك المدرجة في معيار كفاية رأس المال بنهاية سبتمبر الماضي، بعدما سجل المعيار لديه 24.87% بنهاية نفس الفترة، عاكسًا بذلك قدرته القوية على مقابلة إلتزاماته ومواجهة أى خسائر قد تحدث في المستقبل.
