«ADCB» يُعيد تشكيل محفظته الائتمانية لصالح تمويل المؤسسات

كشفت القوائم المالية لبنك أبوظبي التجاري – مصر«ADCB»، عن تعزيز ملحوظ لتوجهه نحو تمويل المؤسسات داخل هيكل محفظته الائتمانية، وذلك منذ دخوله السوق المصري عبر الاستحواذ على بنك الاتحاد الوطني – مصر في أغسطس 2020، بما انعكس في ارتفاع الوزن النسبي لقروض الشركات مقابل تراجع نسبي في تمويل الأفراد.

ففي نهاية عام 2019، كانت قروض المؤسسات تستحوذ على نحو 62% من إجمالي محفظة قروض العملاء لدى بنك الاتحاد الوطني، مقابل 38% لقروض الأفراد.

أما وفقًا لأحدث البيانات المالية لـ«ADCB» والصادرة بنهاية عام 2025، فقد ارتفعت نسبة قروض المؤسسات إلى نحو 81% من إجمالي محفظة القروض، في حين تراجعت حصة قروض الأفراد إلى نحو19%.

ويعكس هذا التحول إعادة هيكلة واضحة في توجهات البنك الائتمانية، مع زيادة الاعتماد على تمويل المؤسسات مقارنة بقطاع التجزئة المصرفية، وهو ما يشير إلى تبني نموذج أعمال أكثر تركيزًا على القطاع المؤسسي.

ويُظهر تتبع تطور هيكل المحفظة الائتمانية منذ عام 2020 أن التحول نحو تمويل المؤسسات لم يكن مفاجئًا، بل جاء بصورة تدريجية ومتواصلة.

فبعد أن بلغت نسبة قروض المؤسسات إلى إجمالي القروض نحو 62% بنهاية عام 2019، ارتفعت إلى نحو 65% بنهاية 2020، ثم واصلت صعودها إلى قرابة 67% بنهاية 2021، قبل أن تقفز إلى نحو 75% بنهاية 2022.

واستمر الاتجاه التصاعدي خلال العامين التاليين، لتسجل نحو 78% بنهاية 2023، ثم تقترب من 80% بنهاية 2024، وصولًا إلى 81% بنهاية 2025.

وفي المقابل، تراجعت حصة قروض الأفراد تدريجيًا خلال الفترة نفسها، بما يعكس إعادة توزيع واضحة داخل هيكل المحفظة الائتمانية.

ورغم التوسع الملحوظ في تمويلات قطاع المؤسسات، نجح البنك في الحفاظ على مستويات قوية لجودة المحفظة المؤسسية، إذ سجلت نحو 95% بنهاية عام 2025، بما يعكس اتباع سياسة ائتمانية منضبطة وإدارة فعّالة للمخاطر.

وإن ظلت درجة الجودة أقل نسبيًا مقارنة بمحفظة الأفراد التي تتسم بقاعدة عملاء أكثر تنوعًا وتوزيعًا للمخاطر، حيث بلغت جودة محفظة قروض الأفراد نحو 98% بنهاية 2025.

وعلى صعيد أداء محفظة قروض المؤسسات بالبنك خلال عام 2025، فقد شهدت ارتفاعًا بنحو 28.5%، لتصل إلى  56.27 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضي، مقابل 43.77 مليارًا بنهاية 2024.

وجاء ذلك مدعومًا بارتفاع محفظة القروض المباشرة للشركات بنحو 18% خلال 2025، لتسجل 33.71 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 28.54 مليارًا بنهاية 2024.

وشهدت محفظة القروض المشتركة للشركات نموًا قويًا خلال 2025، حيث قفزت بنحو 84%، لتبلغ 11.78 مليار جنيه بنهاية 2025، مقارنة بـ6.40 مليارًا بنهاية 2024.

وصعدت أرصدة الحسابات الجارية المدينة بحوالي 6.7% خلال 2025، لتسجل 9.40 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 8.82 مليارًا بنهاية 2024.

والجدير بالذكر أن إجمالي محفظة قروض العملاء بالبنك سجلت نموًا بنحو 27% خلال 2025، لتصل إلى 69.80 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 54.96 مليارًا بنهاية 2024.