قاموس «First».. ماذا تعرف عن التمويل القياسي؟

لم يعد الحصول على الخدمات المالية يتطلب الذهاب إلى بنك أو حتى فتح تطبيق مصرفي بشكل مباشر، إذ ظهر مفهوم "التمويل السياقي" الذي يقوم على دمج الخدمات المالية داخل المنصات والتطبيقات التي يستخدمها الأفراد يوميًا، بحيث تُقدم الخدمة المالية تلقائيًا وفقًا لسياق احتياج العميل.

ويعتمد التمويل السياقي على استخدام البيانات والذكاء الاصطناعي لفهم سلوك المستخدم وتقديم المنتجات المالية في اللحظة الأكثر ملاءمة، فعلى سبيل المثال، عند شراء تذكرة سفر عبر الإنترنت قد يظهر للمستخدم عرض فوري للتأمين على الرحلة، أو عند التسوق الإلكتروني قد يُعرض خيار التقسيط أو التمويل الاستهلاكي دون الحاجة إلى التواصل المباشر مع البنك.

ويمثل هذا النموذج تحولًا من مفهوم "البحث عن التمويل" إلى "وصول التمويل إلى العميل"، حيث تصبح الخدمات المالية جزءًا غير مرئي من تجربة الشراء أو الاستخدام، وتسعى المؤسسات المالية إلى تبني هذا النموذج لما يوفره من مزايا عديدة، أبرزها تحسين تجربة العملاء، وزيادة معدلات استخدام المنتجات المالية، والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء، فضلًا عن خفض تكاليف التسويق واكتساب العملاء.

وعلى الرغم من الفرص الكبيرة التي يتيحها التمويل السياقي، فإنه يثير تحديات تتعلق بحماية البيانات والخصوصية والأمن السيبراني، إلى جانب الحاجة إلى أطر تنظيمية تضمن الاستخدام المسؤول للبيانات وتعزز ثقة العملاء، ومع التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking)، يتوقع أن يصبح التمويل السياقي أحد أهم الاتجاهات التي ستعيد تشكيل مستقبل القطاع المالي خلال السنوات المقبلة، حيث تتحول الخدمات المالية من وجهة مستقلة إلى جزء مدمج في الحياة الرقمية اليومية للأفراد والشركات.