بتمويل أخضر تجاوز 13 مليار جنيه وأول حاسب للبصمة الكربونية... قراءة في أحدث إنجازات «ADCB» بمجال الاستدامة
ماهينار محمد
لم تعد الاستدامة بالنسبة للبنوك مجرد عنوان في تقرير سنوي أو مجموعة من المبادرات البيئية والاجتماعية، بل أصبحت جزءًا من طريقة إدارة الأعمال واتخاذ القرارات.
واليوم، تكشف تقارير الاستدامة عن مدى قدرة المؤسسات المالية على تحويل هذه المبادئ إلى نتائج ملموسة، سواء من خلال توجيه التمويل نحو مشروعات أكثر استدامة، أو إدارة المخاطر المناخية، أو تحسين كفاءة العمليات، أو تعظيم أثرها المجتمعي.
ومن هذا المنطلق، يرسم تقرير الاستدامة لعام 2025 الصادر عن بنك أبوظبي التجاري – مصر «ADCB»، ملامح رحلة متكاملة نجح البنك خلالها في تحويل الاستدامة إلى أحد محركات نمو أعماله، عبر التوسع في التمويل المستدام، وتقديم حلول تساعد الشركات على خفض انبعاثاتها الكربونية، إلى جانب الاستثمار في المبادرات المجتمعية وتعزيز الشمول المالي.
التمويل المستدام يقفز 55.7% خلال عام واحد.. والمحفظة تتجاوز الـ13 مليار جنيه
وبدأت ملامح هذه الرحلة في الظهور من خلال النمو اللافت لمحفظة التمويل المستدام، التي ارتفعت إلى 13.27 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 8.5 مليار جنيه بنهاية 2024، محققة نموًا سنويًا بلغ 55.7%.
ولم ينعكس هذا النمو على حجم التمويل فقط، بل على مكانته داخل النشاط الائتماني للبنك، بعدما ارتفعت مساهمته إلى 24.6% من إجمالي محفظة القروض الموجهة للشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، مقارنة بنحو 19% في 2024، وتوزعت هذه المحفظة بين قروض خضراء بقيمة 6.66 مليار جنيه وقروض اجتماعية بقيمة 6.61 مليار جنيه.
وفي الجانب البيئي، ركز البنك على تمويل مشروعات النقل النظيف، التي استحوذت على 77.2% من إجمالي محفظة القروض الخضراء، بما يعكس دعمه لتوجهات الدولة للتحول نحو وسائل نقل منخفضة الانبعاثات.
أما على الجانب الاجتماعي، فقد وجه 34.5% من القروض الاجتماعية لتمويل مشروعات البنية التحتية، فيما خصص 29.3% منها لدعم المشروعات متناهية الصغر، في خطوة تستهدف تعزيز الشمول الاقتصادي وتوسيع فرص التمويل.
ولم يقتصر دور «ADCB» على زيادة حجم التمويل المستدام فقط، بل حرص على توجيهه إلى مشروعات تحمل أثرًا تنمويًا واضحًا.
ففي عام 2025 شارك في ترتيب تمويل مشترك لأحد مشروعات التطوير العقاري بحصة بلغت مليار جنيه، وصُمم المشروع وفق معايير الاستدامة، وحصل أحد مبانيه على شهادة EDGE للمباني الخضراء، مع استهداف خفض استهلاك الطاقة بنسبة 53% وتقليل استهلاك المياه بنسبة 44%.
كما قدم البنك تسهيلًا تمويليًا بقيمة 200 مليون جنيه لدعم توطين صناعة الأدوية في مصر، بما يسهم في تعزيز قدرات التصنيع المحلي والبحث والتطوير، ويدعم إنتاج اللقاحات والأدوية الأساسية، في نموذج يجمع بين الأثر الاقتصادي والاجتماعي.
«ADCB» يطلق أول حاسب للبصمة الكربونية للشركات في مصر
ولم يكتفِ البنك بتمويل المشروعات المستدامة، بل انتقل إلى تمكين عملائه أنفسهم من إدارة استدامة أعمالهم، فقد أعلن إطلاق خدمة حاسب البصمة الكربونية، ليصبح أول بنك في السوق المصري يوفر هذه الخدمة للشركات.
وتم ذلك من خلال شراكة استراتيجية مع شركة "مصادر"، الشركة الاستشارية الرائدة في خدمات الاستدامة والمناخ، بالاعتماد على منصة "ثمانية"، بهدف مساعدة الشركات على قياس انبعاثاتها الكربونية، واكتشاف فرص خفض الانبعاثات، وتعزيز الإفصاح المناخي والحوكمة البيئية، والاستعداد للمتطلبات التنظيمية في ظل السياسات المحلية والدولية المرتبطة بالوصول إلى الصفر الكربوني.
وفي الوقت نفسه، واصل البنك تحسين أدائه البيئي داخليًا، حيث أعلن حصول مقره الرئيسي و40% من شبكة فروعه على شهادة EDGE للمباني الخضراء، بما يعكس اهتمامه برفع كفاءة استخدام الطاقة والمياه وتقليل الأثر البيئي لعملياته التشغيلية.
«ADCB» يوجه 16.11 مليون جنيه لمبادرات المسؤولية المجتمعية
ولم تقتصر رؤية البنك للاستدامة على التمويل والبيئة، بل امتدت إلى الاستثمار في الإنسان، فخلال عام 2025 ارتفعت استثماراته في مبادرات المسؤولية المجتمعية إلى 16.11 مليون جنيه، بنمو سنوي بلغ 41.1%، ليستفيد منها 7,324 فردًا عبر برامج متنوعة في الصحة والتعليم والتمكين الاقتصادي والبيئة.
وفي القطاع الصحي، خصص البنك 8 مليون جنيه لدعم 4,550 مستفيدًا، من خلال المساهمة في دعم مستشفى النيل للأمل المتخصصة في علاج العيوب الخلقية للأطفال حديثي الولادة، كما ساهم في توفير جهاز لتعقيم المناظير بمركز أورام الفيوم، بما يسهم في تعزيز مكافحة العدوى وتحسين جودة الرعاية الصحية لنحو 900 مريض سنويًا.
أما في قطاع التعليم، فقد وجه 3.46 مليون جنيه لدعم الطلاب من ذوي الإعاقة، شملت تقديم منح دراسية لـ14 طالبًا في مختلف الجامعات والكليات، إلى جانب تقديم برامج تدريبية تستهدف تنمية المهارات وتهيئة المستفيدين لسوق العمل.
وفي إطار التمكين الاقتصادي، استثمر البنك 3.13 مليون جنيه في مبادرات تستهدف تعزيز الاعتماد على الذات، كان أبرزها برنامج "100امرأة"الذي وفر تدريبات عملية في إدارة الأعمال والتسويق وتطوير المنتجات، بما ساعد المشاركات على توسيع نطاق مشروعاتهن المنزلية وتحويلها إلى مشروعات صغيرة ناجحة.
كما تعاون البنك مع جمعية الأورمان لدعم 60 شخصًا من ذوي الإعاقة في إنشاء أو توسيع مشروعاتهم الصغيرة، بما يعزز فرصهم في تحقيق دخل مستدام والاعتماد على الذات.
وبالشراكة مع صندوق "عطاء"، موّل أيضًا مشروعًا لتوفير دراجات ثلاثية العجلات لـ15 شخصًا من مستخدمي الكراسي المتحركة، في خطوة تستهدف تعزيز الاستقلالية وتكافؤ الفرص.
وعلى الصعيد البيئي، استفاد نحو 2,500 شخص من مبادرات بلغت قيمتها 1.5 مليون جنيه، شملت إنشاء محطتي تحلية مياه تعملان بالطاقة الشمسية بمحافظة البحيرة، بما يوفر مصدرًا مستدامًا للمياه النظيفة، ويحد من الانبعاثات الكربونية، ويدعم تحقيق أهداف التنمية المستدامة.
12.2 ألف مستفيدًا.. البنك يوسع مظلة الشمول المالي للفئات الأكثر احتياجًا
وتكتمل هذه الرحلة من خلال رؤية البنك للشمول المالي باعتباره أداة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية، وليس مجرد إتاحة خدمات مصرفية.
ومن خلال منتجات مالية متخصصة وشراكات مع مؤسسات المجتمع المدني، عمل البنك على توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية، خاصة النساء والأشخاص ذوي الإعاقة والشباب.
ومن أبرز هذه المبادرات شراكته مع مؤسسة "راحة بالي"، التي ساهمت في تنظيم ورش عمل لبناء قدرات السيدات، وربطهن بمنتجات مالية تلائم احتياجاتهن، بما يعزز مشاركتهن الاقتصادية.
وأسهمت هذه الجهود في وصول عدد المستفيدين من مبادرات الشمول المالي إلى 12,225 مستفيدًا خلال عام 2025، باستثمارات بلغت نحو مليون جنيه، بالتوازي مع نمو محفظة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلى 1.6 مليار جنيه، بزيادة سنوية بلغت 16%، وهو ما يعكس استمرار البنك في توظيف أدواته التمويلية لتحقيق أثر اقتصادي واجتماعي أكثر استدامة.
ويتضح أن رحلة الاستدامة داخل بنك أبوظبي التجاري – مصر لم تعد تقاس بعدد المبادرات التي يطلقها، بل بالأثر الذي تحققه هذه المبادرات على أعماله وعملائه والمجتمع.
ومع كل توسع في التمويل المستدام، وكل مشروع ذي أثر بيئي أو اجتماعي، وكل أداة جديدة تدعم العملاء في رحلتهم نحو الاستدامة، يواصل «ADCB» بناء نموذج مصرفي يربط بين النمو الاقتصادي والمسؤولية البيئية والاجتماعية، في إطار رؤية تستهدف تحقيق قيمة مستدامة على المدى الطويل.
