«First Advice»: بنك التعمير والإسكان.. نموذج استثنائي في تعظيم مؤشرات الربحية

دخل بنك التعمير والإسكان مرحلة تحول استثنائية في هيكل الربحية منذ تولي حسن غانم منصب الرئيس التنفيذي في ديسمبر 2019، انعكست في تسجيل مؤشرات ربحية تُعد هى الأعلى داخل القطاع المصرفي المصري، ما يشير إلى نجاح الإدارة في إعادة توجيه نموذج الأعمال نحو تعظيم العائد وتعزيز الكفاءة التشغيلية.

ويظهر هذا التحول بوضوح في تطور العائد على متوسط الأصول، الذي ارتفع إلى 8.41% خلال عام 2025، مقابل 3.27% في عام 2019، وهو مستوى مرتفع يعكس قدرة البنك على تحقيق أرباح قوية من أصوله، بما يشير إلى تحسن هيكل الإيرادات وكفاءة إدارة الميزانية.

كما ارتفع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 55.69% في 2025، مقارنة بـ 29.71% في 2019، وهو ما يعكس مضاعفة قدرة البنك على تعظيم العائد للمساهمين، مدعومًا بنمو الأرباح بوتيرة أسرع من نمو القاعدة الرأسمالية.

وجاء هذا الأداء مدفوعًا بقفزة قوية في صافي الأرباح، التي ارتفعت إلى 17.21 مليار جنيه خلال 2025 مقابل نحو 1.62 مليار جنيه في 2019، بزيادة قدرها 15.58 مليار جنيه، وبمعدل نمو بلغ 958.9%.

وارتفعت الأرباح قبل الضرائب إلى 23,20 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 2,55 مليار جنيه خلال 2019، بمعدل نمو بلغ 810.7%.

وصعد صافي الدخل من العائد بنحو 837.7% خلال الفترة محل التحليل، ليصل إلى 27.59 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 2.94 مليار جنيه خلال 2019.

وقفز صافي الدخل من الأتعاب والعمولات إلى 1.13 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 328.69 مليون جنيه خلال 2019، بمعدل نمو بلغ 242.5%.

ويعكس هذا النمو الاستثنائي توسعًا في مصادر الدخل وتحسنًا في الهوامش، إلى جانب كفاءة أعلى في إدارة المصروفات، ما أدى إلى تسارع واضح في وتيرة الربحية.

وبفضل هذا الأداء، أصبح بنك التعمير والإسكان ثالث أكبر بنك مدرج في البورصة المصرية من حيث صافي الأرباح خلال عام 2025، وهو تطور يعكس انتقال البنك إلى شريحة البنوك الأكثر ربحية، ويؤكد قدرة نموذج أعماله على تحقيق نمو مستدام في الأرباح.

كما انعكس التحسن في الربحية على ربحية السهم، التي ارتفعت إلى 28.68 جنيه خلال 2025 مقارنة بـ 13.77 جنيه في 2019، بما يعكس نموًا قويًا في العائد المتحقق للمستثمرين.

وتواكب ذلك مع أداء قوي للسهم في السوق، حيث قفز سعره من 42.78 جنيه بنهاية تداولات 2019 إلى 145.6 جنيه بختام تداولات الإثنين 6 أبريل 2026، محققًا نموًا بنسبة 240.3%، في دلالة واضحة على إعادة تسعير السهم من قبل السوق استنادًا إلى التحسن الكبير في مؤشرات الربحية وقوة الأداء التشغيلي للبنك.

وعلى صعيد المركز المالي للبنك، فارتفعت محفظة أصوله إلى 229.80 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 51.46 مليار جنيه بنهاية 2019، بمعدل نمو بلغ 346.6%.

وصعدت محفظة ودائع العملاء بنحو 333.9% خلال الفترة محل التحليل، لتبلغ 179.13 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 41.29 مليار جنيه بنهاية 2019.

وقفز صافي قروض البنك للعملاء إلى 60.28 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 17.46 مليار جنيه بنهاية 2019، بمعدل نمو بلغ 245.3%.

ويعكس الأداء الاستثنائي لبنك التعمير والإسكان خلال السنوات الأخيرة نجاح الاستراتيجية التي تبناها مجلس الإدارة وفريق القيادة التنفيذية في إعادة توجيه نموذج الأعمال نحو تعظيم العائد وتحقيق كفاءة تشغيلية عالية، فالنمو المتواصل في الأرباح، إلى جانب ارتفاع مؤشرات العائد على الأصول وحقوق الملكية، يضع البنك في صدارة البنوك المصرية من حيث الربحية والاستدامة المالية.

ومع التوسع المستدام في الأصول والمحفظة الائتمانية وارتفاع قيمة السهم في السوق، يبدو أن بنك التعمير والإسكان مهيأ لمواصلة مسار النمو وتحقيق قيمة مستمرة للمساهمين والعملاء على حد سواء.