من تطبيق رقمي إلى أحد أسرع البنوك نموًا.. «Wio Bank» يُعيد تعريف القوة المصرفية عربيًا
ماهينار محمد
في وقتٍ كانت فيه البنوك الرقمية تُصنف باعتبارها مجرد منصات إلكترونية تابعة لبنوك تقليدية، نجح «Wio Bank» خلال فترة زمنية قصيرة في فرض حضوره ضمن قوائم أكبر البنوك العربية، رغم اعتماده على نموذج مصرفي رقمي بالكامل دون شبكة فروع تقليدية.
ولسنوات طويلة، ارتبطت التصنيفات المصرفية الكبرى بعوامل محددة مثل الانتشار الجغرافي، وعدد الفروع، والعمر التشغيلي الطويل للبنوك، إلا أن صعود «Wio» يعكس تحولًا واضحًا في طبيعة المنافسة داخل القطاع المصرفي العربي، حيث أصبحت البنوك الرقمية قادرة على بناء أحجام أعمال ضخمة ومنافسة المؤسسات التقليدية، وليس فقط تقديم حلول تكنولوجية حديثة.
وساهم الأداء القوي للبنك في تغيير الصورة النمطية المرتبطة بالبنوك الرقمية، والتي كانت تُختزل سابقًا في تقديم خدمات مصرفية بسيطة تستهدف فئة الشباب أو المعاملات اليومية محدودة الحجم، ليؤكد «Wio» قدرة النموذج الرقمي على التوسع السريع في الودائع والقروض والأصول بوتيرة تنافس البنوك التقليدية الكبرى.
وجاء ذلك مدعومًا بالنمو الاستثنائي الذي حققه البنك منذ دخوله السوق الإماراتي عام 2022، حيث قفزت أصوله بنحو 2506% لتصل إلى 17.60 مليار دولار بنهاية مارس 2026، مقارنة بـ675 مليون دولار فقط بنهاية 2022.
كما سجلت ودائع العملاء نموًا غير مسبوق بلغ نحو 9294% خلال الفترة نفسها، لترتفع إلى نحو 14.14 مليار دولار بنهاية مارس 2026، مقابل 150 مليون دولار بنهاية 2022.
وفي السياق ذاته، شهدت محفظة القروض طفرة قوية، بعدما ارتفعت من نحو 1.33 مليون دولار بنهاية 2022 إلى 1.29 مليار دولار بنهاية مارس 2026، بمعدل نمو تجاوز 96918%، في دلالة واضحة على نجاح البنك في التحول سريعًا من نموذج مصرفي رقمي ناشئ إلى لاعب مؤثر داخل القطاع المصرفي الإماراتي والعربي.
ولم يقتصر نجاح البنك على النمو المالي فقط، بل امتد إلى قدرته على اكتساب شرائح متنوعة من العملاء، حيث نجح منذ انطلاقه في جذب عدد كبير من الشركات والأفراد الذين اعتمدوا عليه كشريك مصرفي رئيسي، وهو ما انعكس على مستويات رضا العملاء، بعدما سجل البنك أعلى معدلات رضا في القطاع المصرفي الإماراتي، بواقع 75 نقطة لخدمة«Wio Business»، و76 نقطة لخدمة «Wio Personal».
كما أعلن البنك أن قاعدة عملائه بنهاية 2025 تجاوزت أكثر من 120 ألف شركة، إلى جانب أكثر من 270 ألف عميل أفراد، في دلالة على نجاحه في التحول من بنك رقمي ناشئ إلى أحد أبرز اللاعبين الجدد داخل القطاع المصرفي الإماراتي.
وانعكس هذا الأداء القوي بصورة مباشرة على حضور البنك في التصنيفات الإقليمية والدولية، حيث نجح «Wio Bank» في الصعود 13 مركزًا دفعة واحدة ضمن قائمة «First Bank» لأكبر 100 مصرف عربي، ليتقدم إلى المركز 59 بنهاية 2025، مقارنة بالمركز 72 في تصنيف 2024.
وجاء ذلك بعد نمو أصوله بنحو 63% خلال عام 2025 فقط، لتصل إلى 16.63 مليار دولار بنهاية العام، مقابل 10.17 مليار دولار بنهاية 2024، ليتصدر بذلك قائمة «First Bank» لأسرع »البنوك العربية الكبرى نموًا في الأصول« خلال الفترة ذاتها، في مؤشر يعكس تسارع قدرة البنوك الرقمية على اقتناص مكانة متقدمة داخل التصنيفات الإقليمية.
ويعكس صعود «Wio Bank» تحولًا أوسع في مفهوم القوة داخل القطاع المصرفي العربي، حيث لم تعد القوة المصرفية ترتبط فقط بعدد الفروع أو العمر التاريخي للبنوك، وإنما أصبحت تقاس أيضًا بقدرة المؤسسات على بناء قواعد عملاء رقمية واسعة، وسرعة التوسع، وكفاءة التشغيل، والقدرة على توظيف التكنولوجيا في تحقيق نمو سريع ومستدام.
ويبدو أن تجربة «Wio» تقدم نموذجًا واضحًا للمرحلة الجديدة التي يشهدها القطاع المصرفي، والتي قد تعيد تشكيل خريطة المنافسة مستقبلًا، مع تصاعد قدرة البنوك الرقمية على منافسة المؤسسات التقليدية الكبرى ليس فقط في الابتكار، وإنما أيضًا في حجم الأعمال والحضور داخل التصنيفات المصرفية الإقليمية والدولية.
