مؤشر التجزئة: تحول هيكلي.. «NBK Egypt» يعزز حصة الأفراد في محفظة ودائعه
شيماء ناصر
خلال آخر 5 سنوات، نجح بنك الكويت الوطني–مصر في توسيع قاعدة ودائع الأفراد بصورة كبيرة، لتصل إلى 102.4 مليار جنيه بنهاية مارس 2026 مقابل 32.6 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة قدرها 69.8 مليار جنيه و معدل نمو بلغ 214.5%، ويعكس هذا النمو قدرة البنك على بناء قاعدة مدخرات أفراد كبيرة، أصبحت في نهاية الفترة تتجاوز حاجز 100 مليار جنيه وتمثل عنصرًا رئيسيًا في هيكل تمويل البنك.
وتبرز أهمية هذا التطور عند مقارنته بودائع المؤسسات؛ فعلى الرغم من أن ودائع المؤسسات حققت نموًا أسرع، إذ ارتفعت من 17.2 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 101.2 مليار جنيه بنهاية مارس 2026 بزيادة قدرها 84.1 مليار جنيه ونمو 490.2%، فإن ودائع الأفراد تمكنت من الحفاظ على موقعها كأكبر مكوّن منفرد لقاعدة الودائع في مارس 2026، بفارق نحو 1.2 مليار جنيه عن المؤسسات.
وبذلك، انتهت الفترة بقاعدة ودائع شبه متوازنة بين القطاعين، مع أفضلية طفيفة للأفراد، وهو تطور مهم بالنظر إلى وصول ودائع الأفراد إلى هذا المستوى الكبير بالتوازي مع النمو القوي في ودائع المؤسسات.
وفي الوقت نفسه، ارتفع إجمالي ودائع البنك من 49.7 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 203.6 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، بزيادة قدرها 153.9 مليار جنيه ونمو 309.6%، وأسهمت ودائع الأفراد وحدها بنحو 69.8 مليار جنيه من هذه الزيادة، بما يعادل 45.4% من إجمالي نمو الودائع، مقابل 54.6% للمؤسسات، وبالتالي، كان قطاع الأفراد مسؤولًا عن ما يقرب من نصف الزيادة التي حققها البنك في قاعدة ودائعه، بما يؤكد أن تنميته كانت أحد المحركات الرئيسية لتوسع قاعدة التمويل.
وينعكس هذا التوسع في الودائع على نمو الميزانية بصورة مباشرة؛ فقد ارتفعت أصول البنك من 62.2 مليار جنيه بنهاية 2020 إلى 257.7 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، بزيادة قدرها 195.5 مليار جنيه ونمو 314.4%، وبلغت زيادة ودائع الأفراد 69.8 مليار جنيه، بما يعادل نحو 35.7% من إجمالي الزيادة في الأصول تم تمويلها من ودائع الأفراد.
بينما بلغت زيادة إجمالي الودائع 153.9 مليار جنيه، أي نحو 78.7% من الزيادة في الأصول تم تمويلها من قاعدة الودائع، ويعكس ذلك قدرة البنك على توظيف نمو مصادر التمويل في دعم توسع ميزانيته، مع تنامي أهمية ودائع الأفراد كأحد المصادر الرئيسية لهذا التمويل.
وتتجاوز أهمية بناء قاعدة أفراد كبيرة مجرد توفير مصدر للتمويل؛ إذ تمنح البنك قاعدة أوسع وأكثر تنوعًا من المودعين، بما يقلل من الاعتماد على عدد محدود من كبار العملاء ويدعم مرونة إدارة مصادر الأموال، كما تتيح قاعدة الأفراد الكبيرة للبنك تعميق علاقاته المصرفية مع العملاء، ورفع فرص الاستفادة من هذه العلاقات في تقديم منتجات أخرى مثل القروض وبطاقات الائتمان والتمويل وخدمات الدفع، بما يفتح المجال أمام نمو الأعمال وتنويع الإيرادات مستقبلًا.
وبالتالي، تعكس السنوات الخمس الأخيرة تحولًا ملموسًا في حجم ومكانة ودائع الأفراد داخل بنك الكويت الوطني–مصر، مدفوعة بالنمو المستمر في قاعدة العملاء وتعزيز حضور البنك في قطاع التجزئة المصرفية.
ويعكس هذا التطور انتقال قاعدة ودائع الأفراد إلى مرحلة أكثر نضجًا، لتصبح أحد الركائز الرئيسية لتمويل نمو البنك، إلى جانب ما تتيحه من فرص لتوسيع قاعدة العملاء، وزيادة التعاملات والمنتجات المصرفية، وتعزيز قدرة البنك على تحقيق نمو متكرر ومستدام خلال الفترة المقبلة.
