مؤسسات عملاقة: «China Zheshang Bank».. قصة نجاح في قلب الاقتصاد الصيني

يُعد بنك تشاينا جشيشانغ (China Zheshang Bank - CZBank) واحدًا من أبرز البنوك التجارية الصاعدة في الصين، حيث بدأت رحلته عام 1993 عندما تأسس في إقليم تشيجيانغ تحت اسم "بنك نينغبو التجاري"، كبنك محلي صغير يخدم مجتمع الأعمال في المنطقة.

ومع تسارع نمو الاقتصاد الصيني وتحول إقليم تشيجيانغ إلى مركز رئيسي للصناعة والتجارة، توسع البنك تدريجيًا ليصبح من أبرز البنوك الإقليمية.

وفي عام 2004، أعيدت هيكلته ليحمل اسمه الحالي، بما يعكس طموحه للتحول إلى بنك وطني واسع الانتشار.

جاءت محطة التحول الكبرى للبنك في عام 2016 عندما أدرجت أسهمه في بورصة شنغهاي، ليكون من أوائل البنوك الإقليمية التي تدخل سوق رأس المال في الصين.

وعزز هذا الإدراج من قدراته التمويلية ومكّنه من تنفيذ استراتيجيات توسعية، ارتكزت على دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب الاستثمار في الخدمات الرقمية والتكنولوجيا المالية.

وعلى صعيد الأداء المالي، أنهى (China Zheshang Bank - CZBank) عام 2024 بنتائج متوازنة أبرزت قدرته على النمو المستدام، حيث ارتفع إجمالي الأصول إلى 3.33 تريليون يوان بزيادة 5.78% مقارنة بعام 2023.

وسجلت محفظة القروض نموًا ملحوظًا بلغ 8.21% لتصل إلى 1.86 تريليون يوان، كما ارتفعت ودائع العملاء إلى 1.92 تريليون يوان بزيادة 2.87%، فيما بلغت الالتزامات الإجمالية 3.12 تريليون يوان، أما حقوق المساهمين فقد ارتفعت إلى 198.9 مليار يوان بنمو 6.80%.

وحقق البنك صافي ربح قدره 15.19 مليار يوان بزيادة طفيفة نسبتها 0.92%، مع عائد على حقوق الملكية بلغ 8.49%.

وتوضح هذه المؤشرات أن البنك يتمتع بقدرة على تحقيق نمو متوازن في الأصول والقروض والأرباح، مع الحفاظ على كفاءة تشغيلية قوية.

ويعزز ذلك تنوع خدماته المصرفية، حيث يقدم للأفراد منتجات الادخار والحسابات الجارية وبطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية والمنتجات الاستثمارية.

وفي جانب الشركات، يركز البنك بشكل خاص على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تعد العمود الفقري لاقتصاد تشيجيانغ، عبر تقديم حلول تمويل التجارة، القروض التشغيلية، وخدمات إدارة النقد.

كما برز البنك في مجال تمويل سلاسل الإمداد، مما ساعد الشركات الصغيرة على الوصول إلى التمويل عبر شبكات شركائها الكبار. وعلى الصعيد الرقمي، تبنى استراتيجيات متقدمة عبر التطبيقات المصرفية والمنصات الإلكترونية، ما أتاح له توسيع قاعدة عملائه وتقديم خدمات أسرع وأكثر مرونة.

ورغم هذا الأداء الإيجابي، يواجه البنك تحديات حقيقية، أبرزها المنافسة القوية مع البنوك الكبرى المملوكة للدولة التي تتمتع بحصة سوقية أكبر ورأس مال أقوى.

كما أن اعتماده الكبير على قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة يجعله عرضة لمخاطر تقلبات السوق وضغوط سلاسل التوريد، إضافة إلى المتطلبات التنظيمية الصارمة في الصين التي تفرض تعزيز الاحتياطيات وتطوير أنظمة الامتثال وإدارة المخاطر.

في مواجهة هذه التحديات، استثمر (China Zheshang Bank - CZBank) بشكل واسع في التحول الرقمي، فأطلق منصات مصرفية ذكية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحليل بيانات العملاء وتخصيص المنتجات، كما طور حلولًا مبتكرة للقروض الرقمية والمدفوعات الفورية عبر الهاتف المحمول.

وتُعد هذه الخطوات وسيلة لتعزيز تنافسيته في مواجهة البنوك العملاقة وشركات التكنولوجيا المالية.

كما أولى البنك اهتمامًا خاصًا بالاستدامة والمسؤولية المجتمعية، حيث دعم مشروعات صديقة للبيئة في مجالات الطاقة المتجددة وكفاءة استهلاك الطاقة، ودمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية في سياسات الإقراض.

إلى جانب ذلك، شارك في مبادرات مجتمعية شملت التعليم والرعاية الصحية، مع الالتزام بالشفافية من خلال نشر تقارير دورية تتوافق مع معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG) العالمية.

في المجمل، يعكس أداء (China Zheshang Bank - CZBank) نجاحه في الجمع بين التوسع والابتكار الرقمي من جهة، والالتزام بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية من جهة أخرى. وبرغم التحديات التي يفرضها المشهد المصرفي الصيني شديد التنافسية، يظل البنك لاعبًا رئيسيًا يدعم الاقتصاد الوطني، ويعزز مكانته كبنك حديث يسعى لتحقيق توازن بين النمو والاستدامة طويلة الأمد.