مؤسسات عملاقة: Banco BPM الإيطالي.. إندماج صنع قوة مصرفية أوروبية
تُعد مجموعة Banco BPM واحدة من أبرز الكيانات المصرفية في إيطاليا، حيث تأسست رسميًا في 1 يناير 2017 عقب عملية اندماج استراتيجية بين مؤسستين مصرفيتين عريقتين هما Banco Popolare وBanca Popolare di Milano (BPM)، في خطوة هدفت إلى بناء كيان مصرفي وطني قوي قادر على المنافسة وتوحيد الجهود داخل السوق الإيطالية.
وجاء هذا الاندماج استجابة مباشرة لقانون الإصلاح المصرفي الإيطالي لعام 2015، الذي ألزم البنوك التعاونية الكبرى بالتحول إلى شركات مساهمة، وهو ما مهّد الطريق لتشكيل أحد أكبر البنوك في البلاد من حيث حجم الأصول ونطاق النشاط.
ويمتد تاريخ Banco BPM إلى جذور تعود إلى القرن التاسع عشر، من خلال البنوك الشعبية التي اندمجت لتشكّل Banco Popolare وBPM على التوالي.
فقد بدأت Banca Popolare di Milano نشاطها عام 1865 كمصرف تعاوني لخدمة سكان ميلانو، في حين نشأ Banco Popolare لاحقًا عبر سلسلة من الاندماجات بين بنوك إقليمية في شمال إيطاليا.
وأسست هذه الخلفية التاريخية الطويلة لثقافة مصرفية ترتكز على القرب من العملاء ودعم الأنشطة الاقتصادية المحلية، وهي سمة ما زالت تميّز المجموعة حتى اليوم.
منذ تأسيسه في صورته الحالية عام 2017، شرع Banco BPM في تنفيذ خطة إعادة هيكلة شاملة استهدفت تحسين جودة الأصول وتعزيز قاعدة رأس المال.
وتضمّنت الخطة التخلص من المحافظ عالية المخاطر وبيع بعض الوحدات الاستثمارية – مثل Aletti Gestielle التي انتقلت إلى Anima Holding – ضمن استراتيجية للتركيز على الأنشطة المصرفية الأساسية.
كما أولى البنك اهتمامًا خاصًا بملف القروض المتعثرة، من خلال برامج توريق وضمانات حكومية ضمن آلية GACS، مما ساعد على خفض نسبة القروض غير المنتظمة بشكل متواصل.
ويقدّم Banco BPM مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات تشمل تمويل التجارة الدولية وإدارة السيولة، إلى جانب خدمات إدارة الأصول والثروات والتأمين عبر الشركات التابعة له.
ويُعد البنك من اللاعبين الرئيسيين في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهو قطاع يُعتبر أحد ركائز الاقتصاد الإيطالي.
شهد البنك خلال السنوات الأخيرة تطورًا ملحوظًا في التحول الرقمي، حيث أطلق تطبيقه المصرفي الموحد «YouApp»، واستثمر في تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك العملاء وتحسين تجربة المستخدم.
كما عزز أنظمة الأمان السيبراني ومكافحة الاحتيال، مما جعله من بين البنوك الإيطالية الرائدة في مجال الخدمات الرقمية.
ورغم أن نشاط Banco BPM يتركّز داخل السوق الإيطالية، إلا أن للبنك حضورًا محدودًا في بعض الأسواق الأوروبية عبر شراكات تمويلية واستثمارية، إلى جانب فروع متخصصة في تمويل التجارة في كلٍّ من المملكة المتحدة وفرنسا.
كما يُدرج البنك في مؤشر FTSE MIB ببورصة ميلانو، ما يعكس مكانته كأحد الأعمدة الأساسية للقطاع المصرفي الإيطالي.
ولا يخلو طريق Banco BPM من التحديات، حيث يواجه منافسة قوية من عمالقة القطاع المصرفي الإيطالي مثل UniCredit وIntesa Sanpaolo، إلى جانب الضغوط الناتجة عن السياسات النقدية وتقلبات السوق الأوروبية.
في المقابل، يواصل البنك تعزيز التزامه بمعايير البيئة والحوكمة والمسؤولية الاجتماعية (ESG) من خلال تمويل المشاريع الخضراء ودعم الطاقة المتجددة، كما انضم إلى مبادرة مبادئ الأمم المتحدة للمصارف المسؤولة، تأكيدًا لدوره في دعم التنمية المستدامة وتعزيز الشفافية والمسؤولية في العمل المصرفي.
بهذه الخطوات، يرسخ Banco BPM مكانته كأحد أبرز البنوك الإيطالية التي تجمع بين الإرث التاريخي العريق والقدرة على مواكبة التحولات الرقمية والالتزام بمعايير الاستدامة، مما يؤهله لمواصلة النمو وتعزيز تنافسيته في المشهد المصرفي الأوروبي المتغير.
