مؤسسات عملاقة: «Garanti BBVA» التركي.. من بنك محلي إلى مؤسسة مصرفية عالمية
First Bank
تأسس بنك غارانتي التركي عام 1946 في أنقرة، ليكون أحد أوائل البنوك الخاصة التي سعت إلى دعم عملية التنمية الاقتصادية في تركيا عقب الحرب العالمية الثانية.
بدأ البنك نشاطه كبنك وطني متوسط الحجم يركّز على تمويل الأفراد والشركات الصغيرة، لكنه سرعان ما تحوّل في العقود التالية إلى مؤسسة مالية رائدة بفضل قدرته على التكيّف مع التحولات الاقتصادية والإصلاحات المصرفية في البلاد.
خلال الخمسينيات والستينيات، عزز «Garanti» وجوده عبر شبكة فروع جديدة وبدأ في تمويل قطاعات الزراعة والصناعة والخدمات، ما ساهم في ترسيخ مكانته كبنك رئيسي في دعم الاقتصاد التركي المتنامي آنذاك.
وفي الثمانينيات، بالتزامن مع انفتاح الاقتصاد التركي على العالم، دخل «Garanti» مرحلة جديدة من التوسع والابتكار، حيث كان من أوائل البنوك التي قدمت بطاقات الائتمان وخدمات الصراف الآلي في تركيا، كما أسس علاقات وثيقة مع البنوك الأوروبية لتسهيل التمويل الخارجي والتجارة الدولية.
ومع دخول الألفية الجديدة، شهد البنك طفرة نوعية حين دخل في شراكة استراتيجية مع مجموعة Doğuş Holding التي عززت هيكله الإداري والمالي، مما ساهم في توسيع عملياته داخل تركيا وخارجها.
وجاء التحول الأهم في مسيرة البنك في عام 2010، عندما استحوذت مجموعة BBVA الإسبانية «Banco Bilbao Vizcaya Argentaria» على حصة كبيرة في رأس ماله، في صفقة شكلت نقطة تحول محورية في تاريخه، ومع مرور الوقت، زادت حصة المجموعة الإسبانية تدريجيًا لتصل إلى 86% من الأسهم بحلول عام 2022، ما جعل Garanti BBVA أحد الأذرع الرئيسية للمجموعة في أوروبا الشرقية ومنطقة الشرق الأوسط، هذا الاندماج أتاح للبنك تبني التكنولوجيا المصرفية الحديثة، والتوسع في التمويل الدولي، وتعزيز استراتيجيات التحول الرقمي والخدمات العابرة للحدود.
ويمتلك Garanti BBVA شبكة قوية تضم أكثر من 800 فرع داخل تركيا وعدد من المكاتب الخارجية في هولندا، قبرص، كما يقدم خدمات مصرفية واستثمارية لعملائه في أوروبا عبر فروعه الدولية، وتغطي خدماته نطاقًا واسعًا يشمل الحسابات الجارية والادخارية، بطاقات الائتمان، القروض العقارية والاستهلاكية، وتمويل الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب أنشطة الاستثمار وإدارة الأصول.
كما يقدم البنك خدماته من خلال منظومة رقمية متكاملة تُعد من بين الأكثر تطورًا في أوروبا، إذ يمتلك قاعدة تتجاوز 15 مليون عميل رقمي بنهاية عام 2024.
وعلى صعيد التحول الرقمي، فيُعد «Garanti» من أوائل البنوك التي تبنت استراتيجية “الفرع الذكي”، حيث يقدم أكثر من 95% من خدماته عبر القنوات الرقمية.
وقد طور البنك تطبيقات مصرفية مبتكرة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك العملاء وتقديم توصيات مالية مخصصة، كما أطلق خدمات “GarantiPay” و“BonusFlas” التي تمثل منظومة مدفوعات رقمية متكاملة.
ورغم ذلك، يواجه «Garanti» تحديات تتعلق بتقلبات سعر الليرة التركية وارتفاع معدلات التضخم، ما يتطلب منه إدارة دقيقة للمخاطر الائتمانية والتشغيلية، ومع ذلك يواصل البنك تطبيق استراتيجيات نمو مستدامة عبر دعم التحول الرقمي وتوسيع التمويل الأخضر، إلى جانب تعزيز برامج الشمول المالي في السوق المحلي.
فيما يتعلق بالاستدامة، يلتزم البنك بمبادئ التمويل الأخضر والمسؤول، حيث مول مشروعات طاقة متجددة تتجاوز قيمتها 10 مليارات دولار أمريكي منذ عام 2014، ويشارك في مبادرات مثل Green Deal for Turkey لتعزيز التحول البيئي والاقتصاد منخفض الكربون، كما يسعى لتقليل انبعاثاته التشغيلية بنسبة 70% بحلول عام 2030 والوصول إلى الحياد الكربوني الكامل بحلول 2050.
ويُعد Garanti BBVA اليوم أحد أهم المؤسسات المصرفية في تركيا والمنطقة، بفضل مزيجه من القوة المالية، الابتكار الرقمي، والالتزام بالاستدامة، فمن خلال شراكته مع BBVA الإسبانية، أصبح البنك جسرًا ماليًا يربط بين الأسواق الأوروبية والشرق أوسطية، كما يمثل نموذجًا ناجحًا لتكامل البنوك الإقليمية مع المؤسسات العالمية دون فقدان هويتها المحلية.
