مؤسسات عملاقة: «Shinkin Central Bank».. عملاق التعاونيات الائتمانية الياباني

تُعد مؤسسة «Shinkin Central Bank «SCB ركيزة أساسية في النظام المالي الياباني، حيث تعمل كبنك مركزي للمؤسسات التعاونية الائتمانية، أو ما يُعرف محلياً باسم شينكين بنك «Shinkin Banks».

ويعود تأسيس البنك إلى عام 1950، عقب صدور قانون البنوك التعاونية الائتمانية، ليحل محل الاتحاد الوطني التعاوني الائتماني القديم، وذلك بهدف تجميع وتنسيق عمل آلاف المؤسسات المالية المحلية الصغيرة في فترة ما بعد الحرب العالمية الثانية.

كان الدور الرئيسي لـ SCB منذ نشأته هو العمل ككيان مظلة يوفر السيولة، وإدارة الأصول والاستثمارات، والدعم الاستشاري لشبكة واسعة من البنوك التعاونية الإقليمية، مما يضمن استقرارها المالي وقدرتها على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد في مجتمعاتها المحلية، ومع مرور العقود، تطور البنك ليصبح مؤسسة مالية عملاقة بإجمالي أصول تتجاوز تريليون دولار، مع الحفاظ على هويته الأصلية كبنك غير هادف للربح يخدم القطاع التعاوني.

وبحكم طبيعة نشاطه، يمتلك SCB دوراً إقليمياً وعالمياً فريداً؛ فهو يمثل القوة الاستثمارية الكامنة لـ 250 بنكاً تعاونياً تقريباً في اليابان، وعالميًا يعتبر البنك مستثمراً مؤسسياً كبيراً ينشط في أسواق السندات العالمية والأدوات المالية المشتقة، ويمتلك مكاتب تمثيلية دولية رئيسية في مدن مثل نيويورك ولندن، حيث يستخدم هذه المكاتب لإدارة استثماراته الخارجية الضخمة وتنويع محفظته، مما يجعله جسراً يربط المدخرات المحلية اليابانية بالفرص الاستثمارية الدولية.

وفي مجال التحول الرقمي، ينصب تركيز SCB على دعم الرقمنة داخل شبكة البنوك التعاونية الأعضاء، فعلى الرغم من أن البنك نفسه ليس بنكاً تجارياً يخدم الأفراد مباشرة، فإنه يلعب دوراً حيوياً في تحديث البنية التحتية التكنولوجية لـ «شينكين بنك»، وقد أطلق البنك مبادرات تكنولوجية لتوحيد أنظمة الدفع والحسابات الخلفية وتوفير حلول أمن سيبراني مشتركة لمواكبة التهديدات المتزايدة.

كما يعمل SCB على إدخال تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لدعم البنوك الأعضاء في تحسين جودة ائتمانها وخدمات عملائها، مما يسمح للبنوك الصغيرة بالاستمرار في المنافسة في بيئة مالية متغيرة.

ويتميز SCB عن منافسيه، وخاصة البنوك التجارية الكبرى، بكونه مؤسسة تعمل بنظام التعاون المؤسسي، حيث لا يركز على تعظيم الربح الخاص به، بل يهدف إلى تحقيق الاستقرار المالي والنمو المستدام لشبكة الأعضاء، وهذا الهيكل يمنحه قدرة فريدة على اتخاذ قرارات استثمارية طويلة الأجل، ويمكنه من تخصيص سيولته لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي قد لا تجد التمويل الكافي لدى البنوك التجارية.

ويولي البنك التزاماً متزايداً بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة«ESG»، خاصة في إدارة محفظته الاستثمارية الهائلة، وقد تبنى SCB استراتيجيات لدمج تحليل المخاطر البيئية والاجتماعية في قرارات الاستثمار، كما يركز على زيادة التمويل الموجه نحو الاقتصاد الأخضر والطاقة المتجددة بالتعاون مع البنوك الأعضاء، إضافة إلى التركيز على الحوكمة الداخلية لديه ولدى شبكة "شينكين بنك" لضمان الشفافية والمساءلة.

ورغم صلابة مركزه، يواجه SCB تحديات كبيره، أبرزها البيئة الاقتصادية اليابانية التي تتسم بانخفاض معدلات الفائدة لفترة طويلة، مما يضغط على هوامش الربح من استثماراته، إضافة إلى ارتفاع متوسط أعمار السكان، مما يؤثر على قاعدة المدخرين والعملاء النشطين في البنوك التعاونية، كما أن الحاجة المستمرة لتمويل تحديثات تكنولوجية مكلفة لشبكة واسعة من البنوك الصغيرة تشكل عبئاً تشغيلياً مستمراً.