مؤسسات عملاقة: «Banca Monte dei Paschi di Siena» الإيطالي.. إرث مصرفي يمتد لأكثر من خمسة قرون
First Bank
تحمل قصة Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) أهمية استثنائية في التاريخ المالي العالمي، فهي ليست مجرد قصة بنك، بل قصة أقدم بنك لا يزال يعمل باستمرار في العالم.
يعود تأسيس البنك إلى 4 مارس 1472 بقرار من مجلس قضاة جمهورية سيينا الإيطالية تحت مسمى “Monte di Pietà”. وكان الهدف النبيل من إنشائه توفير قروض ميسرة ومضمونة للفقراء والمحتاجين مقابل رهن ممتلكاتهم، وبعد قرون، وتحديدًا في عام 1624، تم دمج المؤسسة مع منشأة جديدة تُعرف باسم “Monte dei Paschi”، مما عزز استقلالها المالي والتشغيلي.
وخلال فترة توحيد إيطاليا في القرن التاسع عشر، أصبح البنك من بين المؤسسات المصرفية الأكثر رسوخًا في البلاد وبدأ بالتوسع خارج مقاطعات توسكانا التقليدية.
شهدت رحلة البنك تحولًا جذريًا في العصر الحديث، ففي عام 1999 تم إدراج أسهم البنك في البورصة الإيطالية، ما شكل نقطة تحول نحو التوسع والمنافسة، وقد أدت هذه الخطوة، إلى جانب الاستحواذ الضخم والمكلف على Banca Antonveneta في 2007، إلى أزمة مالية حادة، حيث تدهور مركز البنك المالي بسبب استنزاف رأسماله، وتراكم القروض المتعثرة، وسوء إدارة التعاملات المالية المعقدة.
ونظرًا لأهمية BMPS النظامية للاقتصاد الإيطالي، تدخلت الدولة الإيطالية لإنقاذ البنك عبر برنامج إعادة هيكلة شامل، تم فيه ضخ مبالغ ضخمة من رؤوس الأموال العامة في 2017 ليصبح البنك مملوكًا بشكل فعلي للدولة.
ركزت خطة إعادة الهيكلة على خفض كبير في القروض المتعثرة عبر بيع وتوريق المحافظ الضخمة، وإعادة هيكلة الإدارة وتقليص شبكة الفروع لتحسين الكفاءة التشغيلية، واعتماد خطة عمل جديدة تركز على الخدمات المصرفية الأساسية وإدارة الثروات لضمان استدامة الربحية.
ويتركز نشاط BMPS أساسًا في السوق الإيطالية، حيث يخدم الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، لكنه يعزز دوره الإقليمي والعالمي من خلال وحداته المتخصصة مثل MPS Capital Services التي تشارك في عمليات مصرفية استثمارية وتمويل الشركات الكبرى.
كما عزز البنك مكانته باستحواذه الاستراتيجي على Mediobanca، مما فتح آفاقًا جديدة في قطاع إدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات. وفي مجال التحول الرقمي، كان BMPS من أوائل البنوك الإيطالية التي استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة، حيث ركز على تطوير أنظمة تكنولوجيا المعلومات وتبني نموذج "أفضل الكفاءات التكنولوجية"، ومن أبرز أدواته الرقمية Widiba، وهو بنك رقمي داخل المجموعة يقدم خدمات متطورة تجمع بين الخدمات الذاتية وخبرة المستشارين الماليين، بما يلبي احتياجات العملاء الحاليين والجدد.
ويتميز BMPS عن منافسيه بميزتين رئيسيتين هما التاريخ والإرث الذي يمنحه ثقة ومصداقية عميقة في المجتمع الإيطالي، والقوة الرأسمالية العالية التي تحققت بعد إعادة الهيكلة، مع التركيز الاستراتيجي على قطاع إدارة الثروات والخدمات عالية الرسوم، مما يقلل اعتماده على صافي دخل الفائدة التقليدي.
وفي مجال الاستدامة، يدمج البنك معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في صميم استراتيجيته، ويعتبرها جزءًا من التزامه التاريخي تجاه المجتمع، وقد أطلق إطار عمل للسندات الخضراء والاجتماعية والمستدامة لتمويل المشاريع التي تساهم في التحول البيئي والاجتماعي، كما يسعى لتقليل الانبعاثات الكربونية وتعزيز التنوع والشمول في مناصب المسؤولية داخل المجموعة.
