مؤسسات عملاقة: «Webster Financial Corporation» الأمريكية.. من بنك ادخار محلي إلى عملاق مصرفي

تُعد مجموعة Webster Financial Corporation في كونيتيكت، واحدة من أبرز وأقوى المؤسسات المصرفية الإقليمية في شمال شرق الولايات المتحدة، حيث تمثل قصة نجاح ملهمة لتحول بنك ادخار محلي صغير إلى عملاق مالي مدرج في مؤشر S&P 500.

تعود الجذور التاريخية للمجموعة إلى عام 1935، عندما أسس هارولد ويبستر نايتنجيل البنك تحت اسم «First Federal Savings and Loan Association of Waterbury» برأس مال لم يتجاوز 25 ألف دولار، وكان هدفه الأساسي هو توفير قروض إسكان للعائلات خلال فترة الكساد الكبير.

وتطور البنك تدريجياً حتى عام 1986 حينما طرح أسهمه للاكتتاب العام وتغير اسمه إلى «Webster Bank»، لتبدأ مرحلة من التوسع الجغرافي والنوعي الذي لم يتوقف منذ ذلك الحين، وشهد العقدين الأخيرين تحولات استراتيجية كبرى جعلت من «Webster» لاعباً لا يستهان به في القطاع المصرفي الأمريكي؛ ففي عام 2005، أتم البنك الاستحواذ على HSA Bank، وهي خطوة عبقرية جعلته رائداً وطنيًا في مجال حسابات الادخار الصحي، حيث يمتلك الآن واحدة من أكبر منصات تكنولوجيا الرعاية الصحية المالية في أمريكا.

إلا أن المحطة التاريخية الأبرز كانت في فبراير 2022، عندما أتم البنك الاندماج مع Sterling Bancorp في صفقة بلغت قيمتها حوالي 10 مليارات دولار، مما أدى إلى إنشاء قوة مصرفية إقليمية هائلة تمتلك أصولاً تتجاوز 70 مليار دولار، ودمج خبرات «Sterling» في تمويل الشركات التجارية مع قاعدة "Webster" القوية في التجزئة المصرفية.

هذا المسار توّج بسلسلة من الجوائز المرموقة، حيث تم تصنيف البنك مراراً ضمن قائمة «أفضل البنوك في أمريكا» من مجلة Forbes، ونال لقب «أفضل بنك إقليمي في الشمال الشرقي»، بالإضافة إلى تكريمات خاصة بابتكاراته في خدمات الرقمية.

ويتمثل الدور الإقليمي لـ Webster في كونه المحرك المالي لمنطقة "نيو إنجلاند"، حيث يمتلك شبكة فروع تمتد من ماساتشوستس حتى نيوجيرسي، بفضل الاستحواذ على "Sterling"، أصبح البنك يمتلك وزناً كبيراً في تمويل قطاع العقارات التجارية والخدمات المصرفية المتخصصة للشركات المتوسطة في مانهاتن والمناطق المحيطة بها.

كما يمتلك البنك دوراً وطنياً فريداً عبر HSA Bank، الذي يخدم أكثر من 3 ملايين عضو في جميع ولايات أمريكا الخمسين، مما يوفر للبنك قاعدة ودائع منخفضة التكلفة ومستقرة للغاية.

وفي مجال التحول الرقمي، يتبنى Webster استراتيجية "الابتكار من أجل النمو"، استثمر البنك بكثافة في تحديث منصاته المصرفية للأعمال، مع التركيز على حلول إدارة النقد الرقمية المتطورة، كما أطلق البنك منصة HSA Bank الرقمية الجديدة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات صحية ومالية مدروسة.

وفي عام 2023، أتم البنك الاستحواذ على شركة InterLINK، وهي منصة تكنولوجية لإدارة الودائع، لتعزيز قدراته في جذب السيولة الرقمية وتقديم خدمات مصرفية كخدمة (BaaS) لشركات التكنولوجيا المالية.

يتميز Webster عن منافسيه بالتخصص الفريد في قطاع الرعاية الصحية المالية، وهو قطاع ينمو بسرعة ويوفر استقراراً لا تمتلكه البنوك الإقليمية التقليدية، و التوازن المثالي بين الصيرفة المجتمعية والقدرات المصرفية الكبرى، حيث يجمع بين الروح المحلية لخدمة العملاء والقدرة على تمويل صفقات تجارية معقدة، كما أن هيكل ودائعه المتنوع يجعل ميزانيته العمومية أكثر مرونة في مواجهة تقلبات أسعار الفائدة.

وفي جانب الاستدامة، يدمج البنك معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة في صميم استراتيجيته عبر "مكتب التمويل المستدام"، ويلتزم Webster بتقديم مليارات الدولارات لتمويل مشاريع الإسكان الميسر، وتطوير البنية التحتية للمجتمعات ذات الدخل المنخفض، وتمويل مشاريع الطاقة المتجددة.

كما حصل البنك على تصنيف "ممتاز" في قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA)، مما يعكس التزامه التاريخي بدعم نمو المجتمعات التي يعمل فيها.

ورغم هذا النجاح، يواجه البنك تحديات قوية، أبرزها التعرض لقطاع العقارات التجارية في المدن الكبرى مثل نيويورك، وهو قطاع يواجه ضغوطاً بسبب تغير أنماط العمل المكتبي، بالإضافة إلى ذلك، فإن المنافسة الشديدة على الودائع في بيئة أسعار فائدة مرتفعة تفرض تحديات على تكلفة التمويل، كما أن تكامل الأنظمة التكنولوجية بعد الاندماجات الكبيرة يتطلب تأمين مستمرة لضمان الأمن السيبراني والكفاءة التشغيلية.