عمرو الشافعي وفريقه يعيدون رسم خريطة أداء «Emirates NBD» خلال 3 سنوات
في 3 سنوات فقط، أعاد عمرو الشافعي الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك الإمارات دبي الوطني – مصر مُنذ 1 مارس 2023، تشكيل الأداء التشغيلي والمالي للبنك بصورة عميقة، نقلته من مرحلة النمو التقليدي إلى مسار متقدم من التوسع عالي الكفاءة، قائم على تعظيم الربحية، ورفع جودة الأصول، وتحقيق انضباط تشغيلي صارم.
ولم يكن هذا التحول مجرد توسع عددي محدود الأثر، بل جاء انعكاسًا مباشرًا لرؤية قيادية واضحة، واستراتيجية تنفيذية دقيقة، استهدفت إعادة هيكلة محركات النمو داخل البنك، وتعظيم العائد من الأنشطة الأساسية، مع بناء قاعدة صلبة ومستدامة للأعمال.
إعادة رسم خريطة الحجم والنمو
أظهرت نتائج أعمال البنك خلال السنوات الـ3 الماضية قدرة استثنائية على تحويل النمو إلى قيمة اقتصادية حقيقية، حيث سجل البنك قفزات متسارعة في حجم الأعمال، مدعومة بتوسع متوازن في الأصول والودائع والتمويلات، دون الإخلال بجودة النمو.
ووفقًا للقوائم المالية الدورية للبنك، ارتفعت محفظة الأصول بنسبة 105.6%، لتصل إلى 207.53 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 100.94 مليار جنيه بنهاية 2022، بزيادة إجمالية قدرها 106.59 مليار جنيه، في مؤشر واضح على تسارع وتيرة النمو الكلي للبنك.
وسجل البنك خلال العام الماضي نموًا ملحوظًا في مركزه المالي، مما دفعه لتسجيل أسرع نمو سنوي خلال 5 سنوات.
وقفزت محفظة ودائع العملاء بنسبة 99.4% خلال الفترة محل التحليل، لتصل إلى 169.89 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 85.22 مليار جنيه بنهاية 2022، بما يعكس نجاح البنك في توسيع قاعدة موارده التمويلية.
وساهمت ودائع الأفراد بشكل محوري في دفع النمو القياسي لإجمالي محفظة الودائع بالبنك، حيث ارتفعت بنسبة 157.7%، لتصل إلى 69.44 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 26.95 مليار جنيه بنهاية 2022، بزيادة إجمالية قدرها 42.50 مليار جنيه.
وشهد البنك خلال العام الماضي نموًا ملحوظًا في ودائع الأفراد، مما دفعه لتسجيل أسرع نمو سنوي خلال 5 سنوات.
وفي المقابل، ارتفعت ودائع المؤسسات إلى 100.45 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 58.27 مليار جنيه بنهاية 2022، محققة نموًا بنسبة 72.4%، وزيادة إجمالية قدرها 42.17 مليار جنيه، بما يعكس اتساع قاعدة الودائع وتنوع مصادرها. توسع ائتماني قياسي مدروس
وعلى صعيد الائتمان، نفذ البنك استراتيجية توسع محسوبة، استهدفت تنمية محفظة القروض مع الحفاظ على معايير المخاطر، وهو ما انعكس في تحقيق نمو قياسي في صافي قروض العملاء بنسبة 109%، لتصل إلى 89.69 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 42.90 مليار جنيه بنهاية 2022.
ورغم هذا التوسع السريع، تحسنت جودة المحفظة الائتمانية إلى 96% بنهاية 2025، مقابل 95% بنهاية 2022، بما يؤكد قدرة البنك على تحقيق معادلة دقيقة بين النمو والانضباط الائتماني.
وكانت قروض المؤسسات المحرك الأساسي لهذا التوسع، حيث ارتفعت محفظتها – شاملة القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية – إلى 73.78 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 33.91 مليار جنيه بنهاية 2022، بمعدل نمو بلغ 117.6%.
كما حققت محفظة قروض الأفراد نموًا ملحوظًا خلال الفترة محل التحليل، حيث قفزت بنسبة 74.4%، لتصل إلى 21.80 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 12.50 مليار جنيه بنهاية 2022.
والجدير بالذكر أن البنك سجل أداءً قويًا في محفظة قروض الأفراد خلال العام الماضي، محققًا أسرع نمو سنوي في هذا القطاع خلال 5 سنوات.
أما على صعيد استثمارات البنك المالية، فشهدت توسعًا ملحوظًا، حيث ارتفعت بنحو 161% خلال الفترة محل التحليل، لتسجل 73.61 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 28.20 مليار جنيه بنهاية 2022.
وصعدت محفظة حقوق الملكية إلى 23.01 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 8.51 مليار جنيه بنهاية 2022، بنسبة نمو بلغت 170.5%.
ويعزز هذا النمو الملحوظ قاعدة البنك القوية في السوق من خلال انتشاره الجغرافي الواسع، حيث يضم 64 فرعًا موزعة استراتيجيًا لتغطية مختلف المناطق الحيوية، مدعومة بـ 335 ماكينة صراف آلي لتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار الساعة.
نمو قوي في الأرباح.. وأرباحه الصافية تتجاوز 6 مليار جنيه خلال 2025
انعكست إعادة هيكلة النمو وتحسين كفاءة التشغيل بصورة مباشرة على نتائج الربحية، حيث قفز صافي أرباح البنك إلى 6.08 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 1.18 مليار جنيه خلال 2022، بمعدل نمو بلغ 415.1%، وزيادة إجمالية قدرها 4.90 مليار جنيه.
وصعد صافي الدخل من العائد بنحو 199.9% خلال الفترة محل التحليل، ليصل إلى 12.87 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 4.29 مليار جنيه خلال 2022.
وارتفع صافي الدخل من الأتعاب والعمولات إلى 1.71 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 534.14 مليون جنيه خلال 2022، بمعدل نمو بلغ 219.5%.
التحول الرقمي يترجم إلى أرقام.. زيادة قوية في المعاملات اللحظية
في مجال المدفوعات الرقمية، كثّف البنك جهوده بشكل ملحوظ، وكان من أبرز هذه الخطوات إطلاق خدمة Apple Pay لعملائه، بما يوفر وسيلة دفع أكثر أمانًا وخصوصية. وتتيح الخدمة إجراء المعاملات دون الحاجة إلى تسليم البطاقة للغير أو لمس أجهزة الدفع أو التعامل النقدي، مع الاستفادة من مستويات الحماية المتقدمة المدمجة في أجهزة iPhone، بما يعزز أمان وخصوصية كل معاملة.
كما حقق البنك نموًا قويًا عبر تطبيق الهاتف المحمول وخدمة إنستاباي، حيث ارتفع عدد التحويلات اليومية من نحو 3 ملايين معاملة عند الإطلاق إلى ما يقرب من 10 ملايين معاملة يوميًا، وهو ما يعكس تحولًا ملموسًا في سلوك العملاء وزيادة اعتمادهم على القنوات الرقمية في تنفيذ معاملاتهم المالية.
شراكات ومنتجات تعزز القيمة المضافة
وعلى صعيد الشراكات الاستراتيجية، أطلق البنك بالتعاون مع مجموعة طلعت مصطفى بطاقة ائتمان «ماستركارد» مخصصة، تستهدف تقديم مزايا حصرية وتعزيز تجربة العملاء من خلال ربط الخدمات المصرفية بأنشطة اقتصادية متكاملة.
كما وسّع البنك نطاق بطاقاته متعددة العملات، بإتاحة التعامل بعملات اليورو، والدولار الأمريكي، والجنيه الإسترليني، والريال السعودي، والدرهم الإماراتي، بما يوفر مرونة أكبر للعملاء في معاملاتهم الدولية.
وفي إطار استهداف شريحة العملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة، طرح البنك بطاقة «World Elite» المعدنية، التي تمثل قمة فئات بطاقات الدفع، وتعكس توجه البنك لتقديم منتجات مصرفية بمعايير عالمية.
الاستدامة كجزء من نموذج عمل البنك
يعكس بنك الإمارات دبي الوطني – مصر التزامه العميق بالاستدامة البيئية ضمن نموذج أعماله، من خلال دمج أفضل الممارسات في جميع عملياته التشغيلية.
وفي خطوة بارزة، حصل أحدث فروعه «U‑Venues» في منطقة التجمع الخامس على شهادة LEED الذهبية وفق معيار LEED v4 ID+C لفئة التصميم الداخلي والإنشاءات، ما يؤكد التزام البنك بالتصميم الصديق للبيئة وكفاءة استخدام الموارد.
كما نجح البنك خلال النصف الأول من عام 2025 في إعادة تدوير نحو 598 كجم من مخلفات الطعام، ما أسفر عن إنتاج 299 كجم من الأسمدة العضوية، في مبادرة عملية تعكس حرص البنك على تعزيز أثره البيئي الإيجابي ودعم مستهدفات رؤية مصر 2030 في التنمية المستدامة.
وتؤكد هذه النتائج مدى قوة الاستراتيجية التي يقودها عمرو الشافعي، حيث يجمع البنك بين التوسع النوعي، الابتكار الرقمي، والكفاءة التشغيلية العالية، ليظل نموذجًا للتميز المؤسسي ويعزز مكانته الريادية في القطاع المصرفي المصري، مواصلًا مسيرة النجاح المستدام.
