قفزات قياسية في قطاع التمويلات بـ«Emirates NBD» خلال 2025

توسع قوي للبنك في منح الائتمان.. ومحفظة التمويلات تقفز إلى 101.63 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025

قطاع التجزئة المصرفية الأعلى في معدل النمو.. والمؤسسات الأكبر في قيمة الزيادة   

حقق قطاع التمويلات ببنك الإمارات دبي الوطني - مصر أداءً قويًا خلال عام 2025 يعكس كفاءة واضحة في تنفيذ استراتيجية النمو الائتماني وتحويلها إلى نتائج فعلية قابلة للقياس.

وجاء هذا الأداء نتاج توسع متوازن ومدروس في محفظة التمويلات، مدعومًا بسياسات ائتمانية منضبطة، وسرعة في اتخاذ القرار، وقدرة عالية على توجيه التمويلات نحو القطاعات والأنشطة الأكثر جدوى وربحية، بما يعزز استدامة النمو ويحد من المخاطر.

ودعم التنوع المدروس لمحفظة التمويلات قدرة البنك على تقليل مخاطر التركّز، ليصبح قطاع التمويلات أحد الركائز الأساسية الداعمة للأداء التشغيلي خلال عام 2025، وهو ما يتضح جليًا في مؤشرات البنك.

ووفقًا للقوائم المالية الدورية، ارتفع إجمالي قروض العملاء إلى 101.63 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 84.06 مليار جنيه بنهاية 2024، محققًا معدل نمو قوي بلغ 21%، وبزيادة إجمالية قدرها 17.57 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من العام، في دلالة على تسارع وتيرة النشاط الائتماني مقارنة بالسنوات السابقة.

ولم يكن هذا التوسع على حساب جودة المحفظة الائتمانية، حيث ارتفعت هامشيًا إلى 96.79% بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 96.38% بنهاية 2024، مما يعكس مدى قدرته على الموازنة بين النمو السريع والانضباط الائتماني، مدعومًا بتطوير أدوات التقييم والمتابعة والتحصيل.

تمويلات المؤسسات تحقق أداء قوي

شكّلت تمويلات المؤسسات المحرك الرئيسي لهذا التوسع، حيث ارتفعت محفظة قروض المؤسسات – شاملة القروض الصغيرة للأنشطة الاقتصادية – بنسبة 18% خلال أول 9 أشهر من 2025، لتصل إلى 79.44 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 67.16 مليار جنيه بنهاية 2024، بما يعكس نجاح البنك في تعميق علاقاته مع عملاء الشركات وتعزيز حضوره في القطاعات المختلفة.

ولم يأتِ هذا التوسع على حساب جودة محفظة تمويلات المؤسسات، حيث ارتفعت هامشيُا إلى 96.07% بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 95.67% بنهاية 2024.

وجاء هذا النمو مدعومًا بتوزيع متوازن لمحفظة تمويلات المؤسسات بين عدد من المنتجات الرئيسية، شملت أرصدة الحسابات الجارية المدينة، والقروض المباشرة للشركات، والقروض المشتركة، وغيرها من القروض.

وفي هذا السياق، ارتفعت أرصدة الحسابات الجارية المدينة إلى 40.05 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، محققة نموًا قدره 18% مقارنة بنهاية 2024.

كما قفزت القروض المباشرة للشركات بنسبة 22% خلال أول 9 أشهر من العام الماضي، لتصل إلى 29.67 مليار جنيه، مقابل 24.37 مليار جنيه بنهاية 2024، في مؤشر على توسع تمويلي مرتبط باستثمارات فعلية.

وصعدت القروض المشتركة إلى 8.31 مليار جنيه، مقارنة بـ 6.67 مليار جنيه بنهاية 2024، بمعدل نمو بلغ 25%، ما يعكس قدرة البنك على المشاركة في تمويل المشروعات الكبرى وتقاسم المخاطر.

التجزئة المصرفية.. تحوّل نوعي في هيكل النمو

وعلى صعيد التجزئة المصرفية، عكس أداء البنك خلال عام 2025 تحولًا نوعيًا في دور قروض الأفراد من نشاط داعم إلى محرك نمو رئيسي داخل محفظة التمويلات، مدفوعًا بتوسيع قاعدة العملاء وتحسين تصميم المنتجات وتسريع عمليات منح القروض.

وفي هذا الإطار، ارتفعت محفظة قروض الأفراد بنسبة قوية بلغت 31% خلال أول 9 أشهر من العام الماضي، لتصل إلى 22.19 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 16.90 مليار جنيه بنهاية 2024.

وبالتوازي مع هذا التوسع المتسارع، ارتفعت هامشيًا جودة محفظة قروض الأفراد إلى 99.35% بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 99.21% بنهاية 2024.

وفي ضوء هذا التوازن بين النمو والمخاطر، جاء توزيع محفظة قروض الأفراد بشكل يعزز الاستدامة ويحد من التركز، حيث واصل البنك تنمية منتجاته الأساسية بوتيرة متفاوتة تعكس اختلاف مستويات المخاطر والعائد.

وارتفعت محفظة القروض الشخصية بنسبة 28% خلال أول 9 أشهر من 2025، لتصل إلى 17.55 مليار جنيه بنهاية سبتمبر، مقابل 13.71 مليار جنيه بنهاية 2024، لتظل المكون الأكبر والأكثر استقرارًا داخل محفظة التجزئة.

كما سجلت قروض السيارات أعلى معدلات النمو على مستوى قطاع التجزئة المصرفية، مرتفعة بنسبة 53% في أول 9 أشهر من العام الماضي، لتصل إلى 2.81 مليار جنيه، بما يعكس تركيز البنك على المنتجات المرتبطة بأصول ذات ضمانات واضحة.

وفي السياق ذاته، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 36% خلال الفترة، لتبلغ 1.84 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 1.35 مليار جنيه بنهاية 2024، مدفوعة بتوسع قاعدة العملاء وزيادة الاعتماد على المنتجات ذات العائد المرتفع.

ويعكس أداء قطاع التمويلات في 2025 قدرة البنك على تحقيق نمو مستدام ومتوازن، يجمع بين توسع فعلي في القروض وارتفاع جودة المحفظة، مما يعزز مكانته كمحرك أساسي للأداء التشغيلي والربحية ويضمن استدامة النشاط الائتماني في المستقبل.

وإلى جانب نمو التمويلات، حقق بنك الإمارات دبي الوطني-مصر أداءًا قويًا خلال أول 9 أشهر من العام الماضي، حيث ارتفع صافي أرباحه إلى 4.3 مليار جنيه خلال الـ9 أشهر الأولى من 2025، مقابل 4 مليارات جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، محققاً نسبة نمو بلغت 8%.

وقفزت أرباح البنك قبل ضرائب الدخل بنسبة 12%، لتسجل 6.4 مليار جنيه خلال الـ9 أشهر الأولى من عام 2025، مقابل 5.7 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024.

وسجل صافي الدخل من العائد 9.4 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2025، مقابل 8 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، بمعدل نمو بلغ 17%.

بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي الدخل من الأتعاب والعمولات 1.3 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2025، مقابل 1.2 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، بمعدل نمو بلغ 2%.

وارتفعت محفظته من ودائع العملاء إلى 169 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، بنسبة نمو بلغت 32% خلال الـ9 أشهر الأولى من العام الماضي، مقابل 128 مليار جنيه بنهاية 2024.

وقفزت محفظته من الأصول بنحو 33.6% خلال أول 9 أشهر من العام الماضي، لتصل إلى 212.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 158.9 مليار جنيه بنهاية 2024.