«التعمير والإسكان» يُعيد هيكلة محفظة قروض الأفراد لصالح التمويلات الشخصية تحت قيادة حسن غانم

شهدت محفظة قروض الأفراد ببنك التعمير والإسكان تحولًا هيكليًا ملحوظًامُنذ تولي حسن غانم منصب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للبنك في ديسمبر 2019، وقد جاء هذا التحول لصالح القروض الشخصية عوضًا عن التركيز على القروض العقارية خلال آخر 6 سنوات.

ووفقًا للقوائم المالية المستقلة للبنك، فارتفعت نسبة القروض الشخصية من إجمالي قروض الأفراد إلى 52.71% بنهاية 2025، مقابل 23.93% بنهاية 2019، ما يعكس توسعًا كبيرًا واستراتيجية واضحة نحو تعزيز محفظة القروض الشخصية.

أما عن نسبة القروض العقارية من إجمالي قروض الأفراد بالبنك، فسجلت 43.79% بنهاية 2025، مقابل 65.74% بنهاية 2019، مما يعكس إعادة هيكلة تدريجية في مكونات المحفظة وتحولًا في منح القروض للأفراد.

ويعكس ارتفاع توجه البنك نحو القروض الشخصية تحولًا استراتيجيًا في هيكل المحفظة الائتمانية، في ظل ما توفره هذه القروض من نمو أسرع وانتشار أوسع بين شرائح العملاء الأفراد، بما يدعم الربحية ويُحسن من توزيع المخاطر، مقارنة بالتمويل العقاري الذي يتسم بفترات استحقاق طويلة وطبيعة أكثر ارتباطًا بظروف السوق العقارية ومستويات الطلب على العقارات.

وعلى صعيد نمو محفظة القروض الشخصية فقد قفزت محفظة إلى 13.18 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 2.49 مليار جنيه بنهاية 2019، بمعدل نمو بلغ 596%، وزيادة إجمالية قدرها 14.87 مليار جنيه.

أما عن القروض العقارية، فصعدت من 6.85 مليار جنيه بنهاية 2019، إلى 14.42 مليار جنيه بنهاية 2025، مما يُمثل نموًا بحوالي 110%، وزيادة قُدرت بنحو 7.57 مليار جنيه.

ويُلاحظ أن نمو القروض الشخصية خلال فترة التحليل جاء بوتيرة أسرع من القروض العقارية، حيث سجلت زيادة أكبر خلال فترة التحليل، وهو ما يعكس التحول الواضح في هيكل قروض الأفراد لصالح القروض الشخصية.

ونتيجة لذلك قفزت محفظة قروض الأفراد بنحو 216%، لتصل إلى 32.93 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 10.42 مليار جنيه بنهاية 2019.

وعلى صعيد الأداء المالي خلال 2025، ارتفع صافي أرباح البنك بمعدل نمو 55.9% ليصل إلى 17.21 مليار جنيه خلال عام 2025، مقابل 11.04 مليارًا خلال عام 2024.

كما ارتفع إجمالي أرباح البنك قبل الضرائب بمعدل نمو 54.6% خلال 2025، ليسجل 23.2 مليار جنيه، مقابل 15.01 مليارًا خلال 2024.

وارتفعت ايرادات الفوائد بالبنك إلى 40.11 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 29.04 مليارًا خلال 2024، لتسجل نموًا بمعدل 38.1%.

أما عن المركز المالي للبنك، فقد ارتفع إجمالي محفظة ودائعه بمعدل نمو سجل 23.6% خلال 2025، ليسجل 179.13 مليار جنيه بنهاية 2025، مقارنةً بـ 144.96 مليارًا بنهاية 2024.

وارتفع حجم محفظة القروض بمعدل نمو 17.4% خلال العام الماضي، ليسجل 65.72 مليار جنيه بنهاية 2025، مقابل 55.97 مليارًا بنهاية 2024.

كما ارتفع إجمالي محفظة حقوق الملكية بمعدل نمو 54.8% خلال 2025، ليسجل 37.54 مليار جنيه بنهاية العام الماضي، مقابل 24.25 مليارًا بنهاية 2024.