استراتيجية حسن غانم تعزز تواجد «التعمير والإسكان» في سوق القروض

شهدت محفظة التمويلات ببنك التعمير والإسكان توازنًا ملحوظًا بين تمويل التنمية والتجزئة المصرفية مع نمو أسرع نسبيًا لتمويلات المؤسسات مُنذ تولي حسن غانم منصب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للبنك في ديسمبر 2019.

ووفقًا للقوائم المالية المستقلة للبنك، فارتفعت نسبة تمويلات المؤسسات من إجمالي التمويلات إلى 49.78% بنهاية مارس 2026، مقابل 47.17% بنهاية 2019، ما يعكس توسعًا نسبيًا للمحفظة واستراتيجية واضحة نحو الموازنة بين مساهمة تمويل التنمية والتجزئة المصرفية في هيكل محفظة قروض البنك.

أما عن نسبة تمويلات الأفراد من إجمالي قروض عملاء البنك، فسجلت 50.11% بنهاية مارس 2026، مقابل 52.83% بنهاية 2019، مما يعكس إعادة هيكلة تدريجية في مكونات المحفظة وتحولًا للحفاظ على هيكل متوازن للمحفظة لتقليل المخاطر.

ويعكس هذا التوزيع المتوازن لمحفظة التمويلات استراتيجية حسن غانم في تنويع مصادر النمو بين تمويلات المؤسسات والتجزئة المصرفية، بما يحد من تركز المخاطر ويرفع قدرة البنك على الاستفادة من الفرص المتاحة في مختلف القطاعات الاقتصادية، مع الحفاظ على هيكل ائتماني أكثر مرونة واستدامة يدعم جودة الأصول ويعزز معدلات الربحية على المدى الطويل.

وعلى صعيد نمو محفظة تمويلات المؤسسات فقد قفزت محفظة إلى 34.57 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 9.31 مليار جنيه بنهاية 2019، بمعدل نمو بلغ 271%، وزيادة إجمالية قدرها 25.26 مليار جنيه.

أما عن قروض الأفراد، فصعدت من 10.42 مليار جنيه بنهاية 2019، إلى 34.88 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مما يُمثل نموًا بحوالي 235%، وزيادة قُدرت بنحو 24.45 مليار جنيه.

ويُلاحظ أن نمو تمويلات المؤسسات خلال فترة التحليل جاء بوتيرة أسرع من تمويلات الأفراد، حيث سجلت زيادة أكبر نسبيًا خلال فترة التحليل، وهو ما يعكس التحول في هيكل التمويلات.

ونتيجة لذلك قفزت محفظة قروض العملاء بنحو 252%، لتصل إلى 69.45 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 19.73 مليار جنيه بنهاية 2019.

وبالرغم من ارتفاع حصة تمويلات المؤسسات نسبيًا ضمن هيكل التمويلات، إلا أن البنك استطاع ان يرفع جودة محفظة تمويلاته «حصة تمويلات المرحلتين الأولى والثانية من اجمالي التمويلات» إلى 94.94% بعدما تمكن من خفض معدل التعثر إلى 5.06% بنهاية مارس 2026، مقابل 8.65% بنهاية 2019.

وعلى صعيد الأداء المالي خلال الربع الأول 2026، ارتفع صافي أرباح البنك بمعدل نمو 7.4% ليصل إلى 5.18 مليار جنيه خلال الربع الأول 2026، مقابل 4.82 مليارًا خلال ذات الفترة من 2025.

كما ارتفع إجمالي صافي أرباح البنك قبل الضرائب بمعدل نمو 10.3% خلال الربع الأول 2026، ليسجل 7.15 مليار جنيه، مقابل 6.48 مليارًا خلال ذات الفترة من 2025.

أما عن المركز المالي للبنك، فقد ارتفع إجمالي محفظة ودائعه بمعدل نمو سجل 6.8% خلال الربع الأول 2026، ليسجل 245.32 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقارنةً بـ 229.80 مليارًا بنهاية 2025.

وارتفع حجم محفظة القروض بمعدل نمو 5.7% خلال الربع الأول 2026، ليسجل 69.45 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 65.72 مليارًا بنهاية 2025.