صُنّاع القرار: خلال 6 سنوات فقط.. «حسن غانم» يرسخ مكانة بنك التعمير والإسكان كلاعب رئيسي في السوق المصرفي المصري

مُنذ تولي حسن غانم دفة القيادة التنفيذية ببنك التعمير والإسكان – «HDB» في ديسمبر 2019 بدأ رحلة تحول غير مسبوقة، تحولت خلالها رؤيته إلى واقعٍ ملموس، حيث رسخ مكانة البنك كأحد أسرع المؤسسات المصرفية نموًا وتطورًا في السوق المصري.

وقد لعب «غانم» دورًا محوريًا في مسار البنك خلال 6 سنوات فقط، بعدما رسم ملامح أداء «التعمير والإسكان» عبر استراتيجية متكاملة اعتمدت على التحول الرقمي، وتوسيع قاعدة الشمول المالي، وتعزيز كفاءة التشغيل، ليبدأ بذلك عامه السابع وهو أكثر قوة واستقرارًا وقدرة على المنافسة.

ونتيجة لهذه التوجهات، استطاع بنك التعمير والإسكان أن يحقق معدلات نمو استثنائية في مختلف محافظه المالية الرئيسية، فضلًا عن الارتفاع القياسي في مؤشرات الربحية لديه، ما عزز مكانته التنافسية ليصبح أحد أسرع البنوك نموًا العاملة في القطاع المصرفي المصري.

«HDB» يضاعف مركزه المالي بأكثر من 3 مرات تحت قيادة «غانم»

فعلى صعيد تطور المؤشرات المالية للبنك، استطاع «التعمير والإسكان» أن يضاعف مركزه المالي بأكثر من 3 مرات، بعدما عزز حجم محفظة أصوله بنحو 158.32 مليار جنيه خلال 6 سنوات فقط، لينتقل من 51.46 مليار جنيه بنهاية 2019، ويصل إلى 209.78 مليارًا بنهاية سبتمبر 2025، ما يمثل نموًا بمعدل 307.7%.

وقفز إجمالي الاستثمارات المالية بالبنك بمعدل 488.1% وبقيمة زيادة قدرها 81.28 مليار جنيه خلال الفترة محل التحليل، ليصل حجم المحفظة إلى 9793 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقارنةً بـ 16,65 مليارًا بنهاية 2019، ما يُمثل تضاعف حجم المحفظة بنحو 5 مرات.

البنك يتوسع بشكل ملحوظ في منح الائتمان لعملائه

كما شهد البنك توسعًا ملحوظًا في منح الائتمان لعملائه خلال السنوات الست الماضية، وهو ما أسفر عنه تضاعف حجم محفظة قروض وتسهيلات العملاء بأكثر من مرتين، ليسجل 62.41 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 16.73 مليارًا بنهاية 2019، ما يمثل نموًا بمعدل 216.3% وزيادة إجمالية قدرها 42.68 مليار جنيه.

وجاءت هذه الزيادة الكبيرة في إجمالي محفظة قروض عملاء البنك، نتيجة توسع البنك في تمويل ودعم التنمية، حيث ارتفع حجم محفظة قروض المؤسسات بمعدل نمو 218% خلال الفترة محل التحليل، ليسجل 31.23 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 9.83 مليارًا بنهاية 2019، بزيادة إجمالية بلغت 21.41 مليار جنيه.

ويأتي ذلك بالإضافة إلى تعزيز البنك لمحفظته الائتمانية للأفراد، حيث انتقل حجم محفظة قروض الأفراد من 9.91 مليار جنيه بنهاية 2019، ليصل إلى 31.18 مليارًا بنهاية سبتمبر 2025، مسجلًا بذلك نموًا بمعدل 214.7% وزيادة بقيمة 21.27 مليار جنيه خلال الفترة محل التحليل.

وعلى الرغم من التوسع الملحوظ في المحفظة الائتمانية بالبنك، إلا أنه نجح في خفض معدل القروض المتعثرة لديه إلى 5.32% بنهاية سبتمبر 2025، مقارنةً بـ8.65% بنهاية 2019، ما يعكس حرص البنك على رفع كفاءة محفظته التمويلية وتوجيهها نحو قطاعات متنوعة أكثر استقرارًا، بما يضمن تحقيق نمو مستدام ومتوازن على المدى الطويل.

«التعمير والإسكان» يعزز محفظة ودائعه بحوالي 123 مليار جنيه خلال 6 سنوات

وعلى صعيد آخر، عمل حسن غانم خلال السنوات الست الماضية على تعزيز قاعدة عملاء البنك بشكل واضح، من خلال توسيع نطاق الخدمات وتقديم منتجات ادخارية أكثر تنوعًا وجاذبية للأفراد والمؤسسات، وهو الأمر الذي رفع قدرة «التعمير والإسكان» على استقطاب مدخرات جديدة وتحويله إلى أحد أبرز البنوك في تنمية الودائع داخل السوق المصري.

وهو ما أسفر عن تضاعف حجم ودائع عملاء البنك بنحو 3 مرات ليقفز بمعدل نمو 298% خلال الفترة محل التحليل، ويسجل 164.24 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقارنةً بـ 41.29 مليارًا بنهاية 2019، ما يمثل زيادة إجمالية قدرها 122.95 مليار جنيه.

وجاء هذا النمو مدفوعًا بالارتفاع القوي في محفظة ودائع الأفراد والتي قفزت بمعدل 385.4%، لتسجل 86.81 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 17.88 مليارًا بنهاية 2019، محققًا زيادة بقيمة 68.93 مليار جنيه.

وساهمت المؤسسات بشكل كبير في نمو إجمالي محفظة ودائع البنك، حيث شهد حجم ودائع المؤسسات نموًا لافتًا بمعدل 231% وزيادة بقيمة 54.03 مليار جنيه خلال الفترة محل التحليل، ليصل إلى 77.43 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 23.40 مليارًا بنهاية 2019.

كما حقق البنك طفرة كبيرة في حجم رأس ماله المصدر والمدفوع تحت قيادة «غانم»، حيث تضاعف بأكثر من 3 مرات ليسجل نموًا بمعدل 320% خلال الفترة محل التحليل، ويصل بذلك إلى 5.31 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقارنةً بـ 1.27 مليارًا بنهاية 2019.

البنك يعزز مؤشرات الربحية لديه آخر 6 سنوات

أما على صعيد مؤشرات الربحية بالبنك، فقد قفز معدل العائد على متوسط الأصول بـ«التعمير والإسكان» من 4.12% خلال عام 2019، إلى 7.25% خلال عام 2024، كما سجل معدل العائد على متوسط حقوق الملكية بالبنك ارتفاعًا قياسيًا، ليصل إلى 55.75%، مقارنةً بـ 35.69% خلال الفترات ذاتها.

أما عن أداء مؤشرات ربحية بالبنك خلال أول 9 أشهر من 2025، فقد حقق «التعمير والإسكان» معدل عائد على متوسط أصوله بنسبة 9.21%، فيما سجل معدل عائد على متوسط حقوق الملكية لديه بنسبة 61.87%.

وتعكس هذه المؤشرات تحقيق طفرة قياسية في صافي أرباح البنك والذي تضاعف بنحو 5 مرات، بعدما سجل نموًا استثنائيًا بمعدل 466% وزيادة بقيمة 9.09 مليار جنيه، ليصل إلى 11.04 مليار جنيه خلال عام 2024، مقابل 1.95 مليارًا خلال عام 2019.

أما عن تطور أرباح «التعمير والإسكان» خلال أول 9 أشهر من 2025، فقد سجل نموًا بمعدل 62.2%، بعدما حقق 13.44 مليار جنيه، مقابل 8.27 مليارًا خلال نفس الفترة من 2024.

وبالنظر إلى تطور صافي الدخل من العائد بالبنك فقد تضاعف بأكثر من 5 مرات خلال الفترة محل التحليل، ما يمثل نموًا بمعدل 543.2%، بعدما انتقل من 2.94 مليار جنيه خلال عام 2019، ليصل إلى 18.92 مليارًا خلال عام 2024، مسجلاً بذلك زيادة قدرها 15.98 مليار جنيه.

وخلال أول 9 أشهر من العام الجاري، ارتفع صافي الدخل من العائد بمعدل نمو 52.7% ليصل إلى 20.28 مليار جنيه، مقارنةً بـ 13.28 مليارًا خلال نفس الفترة من 2024، مسجلاً بذلك زيادة قدرها 7 مليار جنيه.

أما عن صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بالبنك، فقد سجل نموًا بمعدل 190.2% وزيادة بقيمة تصل إلى 625.29 مليون جنيه، ليسجل 953.97 مليون جنيه خلال عام 2024، مقابل 328.69 مليونًا خلال عام 2019.

وخلال أول 9 أشهر من عام 2025، حقق صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بالمصرف نموًا بمعدل 29.1%، بعدما سجل 842.74 مليون جنيه، مقارنةً بـ 652.89 مليونًا خلال الفترة ذاتها من عام 2024.

كما شكل التحول الرقمي محورًا أساسيًا في استراتيجية البنك تحت قيادة حسن غانم، حيث اتجه «التعمير والإسكان» إلى تطوير منظومة رقمية متكاملة تشمل تحديث البنية التكنولوجية وإطلاق خدمات مصرفية أكثر مرونة وكفاءة.

وشهدت السنوات الأخيرة توسعًا في استخدام القنوات الإلكترونية، ورفع كفاءة التطبيقات الرقمية، وتعزيز قدرات الأمن السيبراني، بما مكن البنك من تحسين جودة الخدمة، وتسهيل التعاملات للعملاء، وزيادة قدرته على المنافسة في سوق يشهد تحولًا متسارعًا نحو الرقمية.

البنك يحقق نتائج متميزة على تصنيفات «First Bank»

ونتيجة لهذه الجهود المبذولة، انتزع البنك المراكز الأولى على قوائم «أسرع البنوك المدرجة بالبورصة نموًا في حقوق الملكية»، و«أسرع البنوك المدرجة نموًا في الاستثمارات المالية»، و«أفضل البنوك المدرجة بالبورصة في العائد على متوسط الأصول»، و«أكفأ البنوك المدرجة بالبورصة في تحقيق عائد على أموال المساهمين»، و«أفضل البنوك المدرجة بالبورصة في معيار كفاية رأس المال» خلال أول 9 أشهر من 2025.

كما تصدر البنك تصنيفات «First Bank» لأسرع البنوك العاملة بالقطاع المصرفي المصري خلال النصف الأول من العام الجاري، على صعيد كل من «صافي الأرباح»، و«صافي الدخل من العائد»، و«بطاقات الائتمان»، بالإضافة إلى انتزعه صدارة القوائم التالية «الأكفأ في تحقيق عائد على أموال المساهمين» و«الأفضل في العائد على متوسط الأصول»، و«الأفضل في معيار كفاية رأس المال»، و«الأكثر تركيزًا على الاستثمار في تمويلات الأفراد» خلال نفس الفترة.

وفي الختام، تُبرز نتائج «التعمير والإسكان» خلال السنوات الست الماضية الأثر المباشر لرؤية حسن غانم وقدرته على إحداث تحول استراتيجي شامل داخل البنك بعدما نجح في إعادة صياغة مسار نموه عبر إدارة أكثر انضباطًا لكفاءة التشغيل، وتوسعًا مدروسًا لمحافظ الائتمان، وتعزيزًا مستمرًا لجاذبية البنك لدى العملاء.

وجمعت استراتيجية «غانم» بين التوسع المدروس وإدارة المخاطر بفاعلية، ما مكن البنك من تحقيق قفزات استثنائية في الربحية والأصول والودائع، وترسيخ موقعه بين أسرع البنوك نموًا في السوق المصري، ومع انطلاق عامه السابع تحت قيادة «حسن غانم»، يقف بنك التعمير والإسكان كشاهد واضح على نجاح قيادة مصرفية استطاعت تحويل التحديات إلى فرص وترسيخ مؤسسة أكثر قوة واستدامة وقدرة على المنافسة.