مؤسسات عملاقة: Unicaja Banco.. من صناديق الادخار إلى عملاق مصرفي إسباني
First Bank
تُعد مجموعة Unicaja Banco، التي تتخذ من مدينة مالقة مقرًا لها، واحدة من أكبر عشرة مصارف في إسبانيا، وتمثل نموذجًا بارزًا للتحول المؤسسي في القطاع المصرفي الأوروبي، إذ انتقلت من كيان إقليمي قائم على صناديق الادخار إلى مؤسسة مصرفية وطنية كبرى مدرجة ضمن مؤشر IBEX 35.
وترجع الجذور التاريخية للمجموعة إلى عام 1991، عندما تأسست «Unicaja» نتيجة اندماج خمسة صناديق ادخار في إقليم الأندلس، بهدف دعم الاقتصاد الاسباني وتعزيز الاستقرار المالي في جنوب إسبانيا.
وشهدت مسيرة البنك نقلة نوعية حاسمة في عام 2011، مع تحوله إلى بنك تجاري متكامل ضمن إطار إعادة هيكلة النظام المصرفي الإسباني عقب الأزمة المالية العالمية.
وفي عام 2017، دخل البنك مرحلة جديدة من التطور المؤسسي عبر طرح أسهمه للاكتتاب العام، أعقبها في عام 2018 الاستحواذ على بنك España-Duero، في خطوة استراتيجية عززت حضوره في مناطق شمال ووسط إسبانيا.
غير أن المحطة الأهم في تاريخ المجموعة جاءت في يوليو 2021، بإتمام الاندماج مع بنك Liberbank، وهو ما أسفر عن إنشاء كيان مصرفي ضخم بأصول تجاوزت 100 مليار يورو.
ولم يقتصر هذا الاندماج على التوسع في الحجم، بل مثّل عملية تكامل مؤسسي وتقني معقدة استهدفت رفع كفاءة التشغيل، وتعزيز القدرات الرقمية، وتوسيع الانتشار الجغرافي للبنك على المستوى الوطني.
وقد حصد Unicaja Banco خلال السنوات الأخيرة عددًا من الجوائز والتكريمات، من بينها لقب أفضل بنك إقليمي في إسبانيا، إلى جانب إشادات خاصة بدوره في دعم التحول الاقتصادي بالمناطق الريفية، فضلًا عن تصنيفه ضمن أكثر البنوك الإسبانية استقرارًا وملاءة مالية وفقًا لنتائج اختبارات الضغط الأوروبية.
ويتمتع البنك بثقل إقليمي واضح، حيث يحتل موقع الصدارة في جنوب وشمال غرب إسبانيا، لا سيما في أقاليم الأندلس وكاستيا وليون وأستورياس.
ورغم هذا التركيز المحلي القوي، يضطلع البنك بدور محوري في دعم الشركات الإسبانية المتوسطة، خاصة تلك التي تستهدف التوسع في الأسواق الخارجية، مستفيدًا من شبكة علاقاته الدولية التي تسهل التمويل التجاري وجذب الاستثمارات الأجنبية إلى الأقاليم التي يخدمها، ما يجعله أحد المحركات الاقتصادية الرئيسية في هذه المناطق.
وعلى صعيد التحول الرقمي، يقود Unicaja استراتيجية طموحة ترتكز على مفهوم «الخدمة المخصصة»، حيث ضخ استثمارات كبيرة لتحديث تطبيقه المصرفي وتحويله إلى منصة شاملة لإدارة الثروات وخدمات التأمين.
كما قام بدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في عمليات تقييم المخاطر الائتمانية وتقديم عروض مالية استباقية مصممة وفق احتياجات العملاء.
ويُعد مشروع «التحول السحابي» الذي أطلقه البنك في عام 2024 حجر الأساس في قدرته التنافسية أمام البنوك الرقمية الناشئة، حيث أسهم في رقمنة أكثر من 65% من مبيعاته بنهاية عام 2025.
ويتميز Unicaja Banco بقاعدة عملاء عالية الولاء في الأقاليم التي يعمل بها، مستندًا إلى علاقات تاريخية وتواجد ميداني قوي يصعب على البنوك الكبرى منافسته.
كما يتمتع البنك بدرجة مرتفعة من المرونة والملاءة المالية، ما يتيح له العمل ضمن مستويات مخاطر أقل وتحقيق عوائد مستقرة، في حين يعزز تركيزه على قطاعي الرهن العقاري والتمويل الزراعي مكانته كمؤسسة مصرفية دفاعية قادرة على مواجهة تقلبات الأسواق.
وفي إطار استراتيجيته متوسطة الأجل «أفق 2027»، يدمج البنك معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في نموذج أعماله، حيث يلتزم بدعم الاقتصاد الأخضر من خلال توفير تمويلات ميسرة للمشروعات الزراعية المستدامة وتحسين كفاءة الطاقة في المباني. كما أصدر أول سندات اجتماعية لدعم التوظيف في المناطق الأكثر تأثرًا بالتحديات الاقتصادية، وحصل على تقييمات إيجابية في مؤشرات الاستدامة الدولية، من بينها S&P Global ESG Scores.
ورغم النجاحات التي حققها، يواجه Unicaja Banco عددًا من التحديات، أبرزها ارتفاع درجة التركيز الجغرافي داخل السوق الإسبانية، ما يجعله أكثر حساسية لتقلبات الاقتصاد المحلي مقارنة بالبنوك العالمية الكبرى مثل «سانتاندير».
كما تشكل المنافسة السعرية القوية في سوق الرهن العقاري الإسباني ضغطًا مستمرًا على هوامش الربحية، إلى جانب التحديات المرتبطة بدمج الثقافات المؤسسية عقب الاندماجات الكبرى، وهو ملف يتطلب إدارة دقيقة وفعالة لرأس المال البشري.
