قاموس «First».. بعد موافقة المركزي المصري على «One Bank».. ما هي البنوك الرقمية؟
منح البنك المركزي المصري في أغسطس الماضي، شركة مصر للابتكار الرقمي الموافقة على التحول إلى أول بنك رقمي في مصر، في خطوة تمثل محطة مفصلية في مسار التحول الرقمي للقطاع المصرفي المصري، ومن المستهدف إطلاق البنك رسميًا وبدء عملياته خلال عام 2026، بما يعكس توجه الدولة والبنك المركزي المصري نحو دعم الابتكار المالي وتعزيز الشمول المالي، وتوسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية أمام مختلف شرائح العملاء
ويعمل بنك مصر على إطلاق بنك رقمي جديد خلال العام الجاري، بعد حصوله على التراخيص اللازمة من البنك المركزي المصري، في إطار استراتيجيته للتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية، وتقديم حلول مالية مبتكرة تستهدف شرائح جديدة من العملاء.
يمكن تعريف البنوك الرقمية بأنها مؤسسات مصرفية تقدم خدماتها بالكامل أو معظمها عبر القنوات والمنصات الرقمية، معتمدة على استخدام التقنيات الحديثة، دون الحاجة إلى شبكة فروع تقليدية واسعة، وهو ما يتيح للعملاء تنفيذ مختلف المعاملات المصرفية إلكترونيًا بسهولة وسرعة.
كما يمكن إدراج بعض البنوك التقليدية ضمن فئة البنوك الرقمية، حال تقديمها خدمة مالية واحدة على الأقل بشكل مباشر وفعال عبر القنوات الإلكترونية، سواء لعملاء القطاع العائلي أو القطاع الخاص.
وتشمل هذه الخدمات الخدمات المصرفية الرقمية، والمدفوعات الرقمية، والإقراض الرقمي، وحلول الاستثمار، والإدارة المالية الشخصية، وأدوات التعليم المالي.
تتمتع البنوك الرقمية بالعديد من المزايا، أبرزها انخفاض تكلفة التشغيل مقارنة بالبنوك التقليدية، وهو ما ينعكس إيجابًا على ربحية البنوك وتعظيم عوائد المساهمين.
كما تسهم في خفض تكلفة تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية، وتبسيط الإجراءات، وتسريع تنفيذ المعاملات، بما يوفر الوقت والجهد على العملاء والعاملين بالبنوك، فضلًا عن إتاحة الخدمات على مدار الساعة دون التقيد بساعات العمل الرسمية.
وعلى الرغم من المزايا المتعددة، تواجه البنوك الرقمية مجموعة من التحديات، في مقدمتها تطور أساليب الاختراق والقرصنة الإلكترونية، وانتشار الفيروسات الرقمية، بما قد يؤثر على أمن البيانات وسلامة المعاملات.
كما أن التوسع في العمليات الرقمية وتنفيذ عدد كبير من المعاملات في الوقت ذاته قد يفرض تحديات تتعلق بإدارة السيولة النقدية وتحديدها بدقة، وهو ما يستلزم بنية تكنولوجية قوية ونظم رقابية متطورة.
