«First Advice»: بعد تصدره لقوائم تصنيف إقليمية.. «CIB» نموذج استثنائي ملهم للبنوك الصاعدة في الوطن العربي

في سوق مصرفي يشهد تحولات متسارعة وارتفاعًا في سقف المعايير الرقابية والتحليلية، لم يعد التميز مرهونًا باتساع الميزانيات فقط، وإنما بقدرة البنوك على إدارة مواردها بكفاءة وتحويل الأداء إلى قيمة مستدامة قابلة للقياس.

وفي حلقة جديدة من «First Advice»، نسلط الضوء على البنك التجاري الدولي – مصر (CIB) كنموذج استثنائي للكفاءة المصرفية، حيث لم تقتصر ملامحه على الصدارة المحلية بين بنوك القطاع الخاص، بل امتدت إلى حضور إقليمي متنام، يعكس قدرته على تحويل الانضباط التشغيلي وجودة النمو إلى نتائج مالية قابلة للقياس والمقارنة.

وخلال الفترة الأخيرة، تجسد هذا التفوق عبر تصدر البنك لعدد من التصنيفات العربية، من بينها قائمة «First Bank» لأفضل البنوك العربية الكبرى في العائد على متوسط الأصول خلال النصف الأول من عام 2025، إلى جانب تصدره لقائمة «First Bank» لأسرع البنوك العربية الكبرى نموًا في محافظ القروض خلال الفترة نفسها.

ولم يقتصر مسار النمو على السوق المحلي، حيث واصل البنك التجاري الدولي توسعه الخارجي من خلال السوق الكيني، الذي اختاره كأحد أكثر أسواق شرق إفريقيا جاذبية، ففي أبريل 2020، نفذ البنك أول توسع خارجي له عبر الاستحواذ على 51% من «ماي فير بنك» مقابل 35.35 مليون دولار، وُجّهت بالكامل إلى زيادة رأسمال البنك.

ثم استكمل مطلع 2023 الاستحواذ على النسبة المتبقية البالغة 49% مقابل نحو 40 مليون دولار، ليصبح البنك مملوكًا بالكامل لـ«CIB» تحت الاسم الجديد «CIB Kenya»، في خطوة تعكس رؤية توسعية محسوبة وطويلة الأجل.

وفي انعكاس مباشر للتوسع التشغيلي وتحسن كفاءة الأداء، عزز البنك التجاري الدولي صدارته لبنوك القطاع الخاص في مصر على مستوى النتائج المالية خلال العام الماضي، حيث استحوذ على نحو 14.34% من صافي أرباح القطاع المصرفي خلال أول 9 أشهر من عام 2025، مقابل 9.97% خلال الفترة المناظرة من عام 2024.

وذلك بدعم من ارتفاع صافي أرباحه إلى 62.21 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2025، مقارنة بـ42.56 مليار جنيه خلال الفترة نفسها من 2024، بزيادة قدرها 19.65 مليار جنيه.

كما صعدت أرباحه قبل ضرائب الدخل إلى 83.48 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2025، مقابل 58.87 مليار جنيه خلال الفترة المناظرة من 2024، بمعدل نمو بلغ 41.8%.

وارتفع صافي الدخل من العائد إلى 78.36 مليار جنيه، مقارنة بـ65.53 مليار جنيه خلال الفترة نفسها من العام السابق، محققًا نموًا بنحو 19.6%.

وصعد صافي الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 21.7%، ليصل إلى 6.34 مليار جنيه خلال أول 9 أشهر من 2025، مقابل 5.21 مليار جنيه خلال الفترة المناظرة من 2024، بما يعكس تنوع مصادر الإيرادات وتعزيز كفاءة الأنشطة المصرفية المختلفة.

أما عن العوائد، فسجل البنك عائداً على متوسط الأصول قدره 6.48% خلال أول 9 أشهر من 2025، فيما بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 46.27% خلال نفس الفترة.

وعلى مستوى المركز المالي، فقد ارتفعت أصول البنك بنحو 11.6% خلال أول 9 أشهر من 2025 لتصل إلى 1.35 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر، مقابل 1.21 تريليون جنيه بنهاية 2024، بزيادة قدرها 140.17 مليار جنيه.

كما ارتفعت محفظة ودائع العملاء بنسبة 7.8%، لتصل إلى 1.04 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 967.90 مليار جنيه بنهاية 2024.

وفيما يتعلق بالنشاط الائتماني، قفزت محفظة قروض العملاء بنحو 26.2% خلال أول 9 أشهر من 2025، لتسجل 491.48 مليار جنيه بنهاية سبتمبر، مقارنة بـ389.57 مليار جنيه بنهاية 2024، وهو ما يعكس توسعًا مدروسًا في الإقراض يتماشى مع متطلبات النمو.

وعلى الرغم من التوع الملحوظ للبنك في منح الائتمان، إلا أنه نجح في خفض معدل التعثر لديه إلى 2.62% بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 3.32% بنهاية 2024.

وعلى مستوى البنية التشغيلية، أضاف البنك 64 ماكينة صراف آلي جديدة خلال أول 9 أشهر من 2025، ليصل إجمالي عدد الماكينات إلى 1452 ماكينة بنهاية سبتمبر، مقابل 1388 ماكينة بنهاية 2024، بمعدل نمو بلغ 4.6%، بما يعزز انتشار الخدمات المصرفية وسهولة الوصول للعملاء.

أما عن كما القيمة السوقية للبنك، فواصلت صعودها القوي، لتصل إلى 327 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 244 مليار جنيه بنهاية 2024، بما يعكس ثقة المستثمرين في نموذج الأعمال واستدامة الأداء.

وعلى صعيد قاعدة العملاء، استقطب البنك 281.46 ألف عميل جديد خلال أول 9 أشهر من 2025، مقابل 193.83 ألف عميل جديد خلال الفترة نفسها من 2024، بمعدل نمو بلغ 46%.

وجاء هذا النمو مدفوعًا بالأداء القوي لقطاع الخدمات المصرفية للأفراد، الذي استحوذ على النصيب الأكبر من العملاء الجدد بعد ارتفاع عدد المنضمين إليه بنسبة 46%، ليبلغ 268.94 ألف عميل.

كما سجل قطاع الشركات المتوسطة والصغيرة والخدمات المصرفية للأعمال نموًا في عدد العملاء الجدد بنسبة 23%، ليصل إلى 12.52 ألف عميل خلال أول 9 أشهر من 2025، مقارنة بـ10.15 ألف عميل خلال الفترة المناظرة من 2024.

وبذلك ارتفع إجمالي عدد عملاء البنك إلى نحو 2.4 مليون عميل بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 2.2 مليون عميل خلال الفترة نفسها من 2024، بمعدل نمو بلغ 9%.

أما من حيث شبكة الفروع والقوى العاملة، فقد ارتفع عدد فروع ووحدات البنك المصرفية إلى 214 فرعًا ووحدة بنهاية سبتمبر 2025، مقابل 212 فرعًا ووحدة بنهاية عام 2024.

كما زاد عدد العاملين بالبنك إلى 8,532 موظفًا بنهاية سبتمبر 2025، مقارنة بـ8,290 موظفًا بنهاية 2024، في دلالة على توسع تشغيلي مدروس يستهدف دعم النمو المستدام وتعزيز جودة الخدمات.

وفي ضوء هذه المؤشرات المتكاملة، يتجاوز البنك التجاري الدولي – مصر كونه مجرد بنك متصدر من حيث الحجم أو الربحية، ليقدم نموذجًا عمليًا لكيفية بناء كفاءة مصرفية مستدامة قائمة على جودة النمو، والانضباط الائتماني، وتنوع مصادر الدخل.

وهو ما يجعل تجربة «CIB» مرجعًا ملهمًا للبنوك المتوسطة والصاعدة، الساعية إلى تطوير نماذج أعمالها وتعزيز قدرتها التنافسية في سوق مصرفي يزداد تعقيدًا وتنافسية.