«حالاً»... الريادة الرقمية في التمويل الاستهلاكي

في ظل التحول السريع نحو الرقمنة في السوق المصري، ظهرت الحاجة لحلول مالية مبتكرة تسهّل حياة الأفراد وتمكّنهم من إدارة مشترياتهم وتمويل احتياجاتهم بسهولة، وفي هذا السياق، برزت شركة «حالا» كمنصة مالية رقمية متكاملة تقدم خدمات التمويل الاستهلاكي والمدفوعات والتجارة الإلكترونية في تطبيق واحد، ما جعلها لاعبًا مؤثرًا وسريع النمو في السوق.

تأسست الشركة ضمن منظومة «MNT-Halan»عام 2017 بهدف تقديم خدمات مالية رقمية للفئات غير المشمولة مصرفيًا في مصر، مع تركيز واضح على استبدال التعاملات النقدية التقليدية بحلول مالية رقمية تعتمد على الهاتف المحمول، وقد مكن هذا النهج الشركة من الوصول إلى قاعدة واسعة من العملاء الذين لا يمتلكون حسابات مصرفية تقليدية، ما يعكس فهمًا دقيقًا للفجوات المالية في السوق المصري وقدرة على استهداف شرائح غير مخدومة.

تخدم المنصة أكثر من 8 ملايين مستخدم في عدة أسواق، بينهم نحو5  ملايين عميل يستخدمون الخدمات المالية وقرابة 3 ملايين مقترض نشط، ويصل الحد الائتماني إلى (500.000 جنيه)، مع فترة سداد السداد تصل إلى (36 شهرًا).

تعتمد الشركة على شبكة واسعة من التجار ونقاط البيع المنتشرة في مختلف أنحاء مصر، حيث يمكن للعملاء استخدام حدودهم التمويلية في شراء الأجهزة المنزلية، الهواتف المحمولة، الإلكترونيات، وغيرها من السلع الاستهلاكية، ويصل عدد التجار المتعاملين مع المنصة إلى آلاف المتاجر، وهو ما يخلق منظومة متكاملة تربط التمويل بالتجارة الرقمية، ويعزز من دورة اقتصادية مستمرة تربط بين العملاء والتجار والخدمات المالية في إطار واحد.

من زاوية تحليلية، يبرز تميز «حالا» في اعتمادها على نموذج «المنصة المالية المتكاملة»  بدلًا من التركيز على نشاط التمويل الاستهلاكي فقط، فالشركة لا تقدم خدمة التقسيط التقليدية فحسب، بل تدير منظومة تشمل الإقراض الرقمي، المدفوعات الإلكترونية، التجارة الإلكترونية، والتحويلات المالية داخل تطبيق واحد، وهو ما يعرف بنموذج «السوبر آب المالي».

ويتيح هذا النموذج للمستخدم تنفيذ مختلف معاملاته المالية عبر منصة واحدة، بداية من الحصول على التمويل وحتى السداد والدفع الإلكتروني، وهو ما يعزز ولاء العملاء ويرفع معدل استخدام الخدمات داخل التطبيق، كما يسمح هذا التكامل بخلق دورة اقتصادية مغلقة تربط بين العملاء والتجار والخدمات المالية في وقت واحد، ما يزيد من كفاءة التشغيل ويمنح الشركة قدرة أكبر على التوسع مقارنة بالنماذج التقليدية للتمويل الاستهلاكي.

كما عززت «حالا» توسعها من خلال جذب استثمارات كبيرة من مؤسسات دولية وصناديق استثمار عالمية، بالإضافة إلى الاعتماد على أدوات تمويل متقدمة مثل إصدار السندات المضمونة بمحافظ القروض (التوريق) ، حيث أصدرت الشركة عدة عمليات توريق وسندات، من بينها إصدار بقيمة 3.4  مليار جنيه نحو (71مليون دولار) في عام 2025 ضمن برنامج توريق يصل إلى 8 مليارات جنيه لدعم التوسع في التمويل الرقمي، ما يعكس ثقة المستثمرين في نموذج أعمالها وقدرتها على إدارة محافظ التمويل بكفاءة، ويضعها في موقع مستدام للنمو طويل الأمد.

ومع نجاح نموذجها في السوق المصرية، أصبحت «حالا» لا تكتفي بالنمو المحلي، بل تتوسع جغرافيًا وصولًا إلى الأسواق الإقليمية مثل الإمارات، تركيا، وباكستان، والتوسع لا يقتصر فقط على فتح فروع، بل يشمل استحواذات استراتيجية لبناء حضور سريع في هذه الأسواق، مثل دخولها السوق التركية عبر شركات محلية، هذه الخطوة تشير إلى طموح الشركة لأن تكون لاعبًا إقليميًا في التكنولوجيا المالية وليس مجرد شركة مصرية محلية.

ختامًا، يمثل نموذج عمل شركة «حالا» مثالًا عمليًا على كيفية دمج التمويل الرقمي، التجارة الإلكترونية، والمدفوعات الإلكترونية في منصة واحدة متكاملة، فنجاح الشركة يعكس فهمها العميق للسوق المصري، وقدرتها على الابتكار التكنولوجي، ومع استمرار التوسع الإقليمي، تبقى «حالا» نموذجًا قويًا لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة في المنطقة، مع القدرة على تحقيق نمو مستدام وتعزيز الشمول المالي بشكل غير مسبوق.