مؤشر «First»: بدعم من التوسع القياسي في التمويلات الشخصية.. «saib» يُعيد هيكلة محفظة التجزئة المصرفية آخر 10 سنوات
First Bank
كشفت القوائم المالية لبنك الشركة المصرفية العربية الدولية«saib»، عن حدوث تحول جوهري في هيكل محفظة قروض الأفراد بالبنك خلال العقد الأخير (وتحديدًا من نهاية 2016 حتى نهاية مارس 2026)، بما يعكس تغيرًا واضحًا في أستراتيجية البنك داخل نشاط التجزئة المصرفية.
وبنهاية 2016، كانت الحسابات الجارية المدينة تستحوذ على الحصة الأكبر من محفظة قروض الأفراد، تليها القروض الشخصية ثم التمويلات العقارية وأخيرًا بطاقات الائتمان.
إلا أن هيكل المحفظة شهد إعادة ترتيب تدريجية على مدار السنوات الماضية، ليصبح بنهاية مارس 2026 قائمًا على تصدر القروض الشخصية للمركز الأول، تليها القروض العقارية، ثم بطاقات الائتمان، فيما تراجعت الحسابات الجارية المدينة إلى المركز الرابع والأخير داخل المحفظة.
وجاء هذا التحول مدفوعًا بالنمو القوي في القروض الشخصية، بعدما ارتفعت حصتها من إجمالي محفظة قروض الأفراد إلى 87.1% بنهاية مارس 2026، مقابل 23.4% بنهاية 2016.
وشهدت المحفظة قفزة استثنائية آخر 10 سنوات، لترتفع بنحو 2853%، وتسجل ما يعادل 26.06 مليار جنيه بنهاية مارس الماضي، مقارنة بما يعادل 882.16 مليون جنيه بنهاية 2016.
وفي السياق ذاته، ارتفعت حصة التمويلات العقارية إلى 7.7% من إجمالي محفظة قروض الأفراد بنهاية مارس 2026، مقابل 4.6% بنهاية 2016.
بعدما سجلت نموًا بنحو 1237% خلال فترة التحليل، لتصل إلى 2.31 مليار جنيه بنهاية مارس الماضي، مقارنة بنحو 172.95 مليون جنيه بنهاية 2016.
أما أرصدة بطاقات الائتمان، فقد سجلت نموًا أكثر هدوءًا، لترتفع حصتها إلى 2.86% بنهاية مارس 2026، مقابل 2.22% بنهاية 2016.
فيما ارتفعت قيمتها بنحو 919% آخر 10 سنوات، لتسجل ما يعادل 854.75 مليون جنيه بنهاية مارس الماضي، مقارنة بنحو 83.86 مليون جنيه بنهاية 2016.
وفي المقابل، تراجعت حصة أرصدة الحسابات الجارية المدينة بصورة كبيرة خلال الفترة محل التحليل، لتسجل 2.3% بنهاية مارس 2026، مقابل 80.1% بنهاية 2016.
كما تراجعت أرصدتها إلى نحو 695.61 مليون جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 3.02 مليار جنيه بنهاية 2016.
ونتيجة لهذا التحول في هيكل المحفظة والتوسع القوي في القروض الشخصية والعقارية، ارتفع إجمالي محفظة قروض الأفراد بالبنك بنحو 693% آخر 10 سنوات، ليصل إلى 29.92 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 3.77 مليار جنيه بنهاية 2016.
ويُظهر تطور هيكل المحفظة انتقال البنك من نموذج يعتمد بصورة أكبر على التمويل قصير الأجل، إلى نموذج أكثر تركيزًا على التمويلات الاستهلاكية طويلة الأجل، بما يعزز استدامة العوائد ويرفع من عمق العلاقات المصرفية مع العملاء الأفراد.
