3 سنوات من التوسع بـ«BANKNXT» .. الودائع تقود نمو الأصول وحقوق الملكية تحقق القفزة الأسرع
شهد «BANKNXT» توسعًا ملحوظًا في حجم أعماله خلال السنوات الثلاث الماضية، مع تضاعف أصوله ونمو قاعدة ودائع العملاء وحقوق الملكية، في تطور يعكس اتساع نشاط البنك وتعزز قدرته التمويلية، مع اختلاف وتيرة النمو بين المكونات الرئيسية لهيكل التمويل.
ووفقًا للقوائم المالية، ارتفع إجمالي أصول البنك بمعدل 100.1% خلال السنوات الثلاث الماضية، ليصل إلى 117.04 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 58.50 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023، بزيادة قدرها 58.54 مليار جنيه، بما يعكس تضاعف حجم المركز المالي خلال فترة التحليل.
الودائع تقود نمو الأصول وتستحوذ على 77.14% من الزيادة
مثّلت ودائع العملاء المحرك الرئيسي لنمو أصول البنك خلال السنوات الثلاث الماضية، بعدما ارتفعت من 48.82 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023 إلى 93.98 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة قدرها 45.16 مليار جنيه، ومعدل نمو بلغ 92.5%.
واستحوذت الزيادة في ودائع العملاء على نحو 77.14% من إجمالي الزيادة المحققة في الأصول خلال فترة التحليل، ما يعكس دورها المحوري في توفير الموارد اللازمة لتمويل توسع البنك، واستمرار اعتماد هيكل التمويل بصورة أساسية على ودائع العملاء.
ورغم النمو الكبير في القيمة المطلقة للودائع، تراجعت مساهمتها النسبية في إجمالي الأصول إلى 80.30% بنهاية يونيو 2026، مقابل 83.46% بنهاية يونيو 2023، بانخفاض قدره 3.16 نقطة مئوية. ويشير ذلك إلى تراجع الوزن النسبي للودائع في تمويل الأصول، رغم استمرارها في الاستحواذ على الحصة الأكبر من إجمالي الأصول، بالتزامن مع ارتفاع مساهمة حقوق الملكية.
حقوق الملكية تقفز 182.8% وتعزز وزنها في هيكل التمويل
على الجانب الآخر، سجلت حقوق الملكية أسرع وتيرة نمو بين المكونات الرئيسية محل التحليل، إذ ارتفعت من 5.78 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023 إلى 16.35 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة قدرها 10.57 مليار جنيه، ومعدل نمو بلغ 182.8%، متجاوزة بذلك معدلات نمو كل من الأصول وودائع العملاء.
وانعكس هذا النمو على الوزن النسبي لحقوق الملكية في هيكل تمويل الأصول، إذ ارتفعت مساهمتها إلى 13.97% بنهاية يونيو 2026، مقابل 9.88% بنهاية يونيو 2023، بزيادة بلغت 4.09 نقطة مئوية، بما يعكس تعزيز دورها في دعم المركز المالي للبنك.
وبلغت الزيادة في حقوق الملكية نحو 18.05% من إجمالي نمو الأصول خلال فترة التحليل، مقابل 77.14% للودائع، وهو ما يبرز اختلاف دور كل منهما في تمويل التوسع؛ فالودائع مثلت المصدر الأكبر للزيادة من حيث القيمة المطلقة، بينما سجلت حقوق الملكية نموًا أسرع وعززت حصتها النسبية في الأصول.
ويكتسب هذا التطور أهمية في تقييم هيكل تمويل البنك، إذ إن ارتفاع مساهمة حقوق الملكية بالتزامن مع نمو الودائع يعكس تغيرًا في الأوزان النسبية لمصادر التمويل الرئيسية. ومع ذلك، يظل تقييم مدى انعكاس هذا التغير على قوة القاعدة الرأسمالية بحاجة إلى النظر في مؤشرات كفاية رأس المال والمخاطر المرتبطة بالأصول.
العام المنتهي في يونيو 2026 يسجل أكبر زيادة مطلقة في الأصول
وتكشف تطورات الأصول عبر السنوات الثلاث الماضية عن تسارع وتيرة التوسع خلال العام الأخير من فترة التحليل، إذ ارتفع إجمالي الأصول من 58.50 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023 إلى 73.86 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، ثم إلى 88.30 مليار جنيه بنهاية يونيو 2025، قبل أن يصل إلى 117.04 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026.
وسجل العام المنتهي في يونيو 2026 أكبر زيادة مطلقة في الأصول خلال الفترة، بلغت 28.74 مليار جنيه، بما يعادل نحو 49.09% من إجمالي الزيادة المحققة خلال السنوات الثلاث، وهو ما يعكس تسارع نمو حجم أعمال البنك خلال العام الأخير مقارنة بالزيادات المسجلة في الفترات السابقة.
وفي المحصلة، تكشف مؤشرات «BANKNXT» خلال السنوات الثلاث الماضية عن توسع كبير في حجم المركز المالي، قادته الزيادة في ودائع العملاء من حيث القيمة المطلقة، بالتوازي مع نمو حقوق الملكية بوتيرة أسرع، ما عزز مساهمتها النسبية في تمويل الأصول. ويبرز هذا الأداء تطورًا في حجم الميزانية ومزيج مصادر تمويلها، فيما يظل تقييم استدامة هذا التوسع مرتبطًا بقدرة البنك على مواصلة تنمية موارده، وإدارة تكلفة التمويل، والحفاظ على كفاءة توظيف الأصول وقوة قاعدته الرأسمالية.
