«كريدي أجريكول مصر» يحقق أرباحًا صافية بقيمة 1.87 مليار جنيه خلال الربع الأول 2025
فاطمة عطية
اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الثلاثاء الموافق 29 أبريل 2025، النتائج المالية للبنك عن الربع الأول من العام المنتهي في 31 مارس 2025 حيث كشفت عن تراجع صافي أرباح البنك بمعدل 18.42%، ليسجل 1.869 مليار جنيه خلال الربع الأول من 2025، مقابل 2.291 ملياراً خلال نفس الفترة من 2024.
وذكر البنك أن جميع قطاعات الأعمال بالبنك شهدت معدلات نمو أعمال جيد خلال الربع الأول من عام 2025، حيث سجل إجمالي محفظة القروض نمو بنسبة 28% على أساس سنوي، لتصل إلى 58.3 مليار جنيه، بينما حققت ودائع العملاء ارتفاع بنسبة 12% على أساس سنوي لتصل إلى 94.9 مليار جنيه.
وقال البنك أنه شهد تراجعًا في معدل صافي دخل الأعمال بنسبة 8% على أساس سنوي ليسجل مبلغًا بمقدار 3.4 مليار جنيه، ويرجع ذلك إلى عائدات الصرف الأجنبي غير المتكررة في أعقاب خفض قيمة الجنيه في مارس 2024، والجدير بالذكر أنه باستبعاد ذلك التأثير الاستثنائي لعائدات نشاط الصرف الأجنبي، كان من المفترض أن يسجل صافي دخل الأعمال ارتفاعًا بنسبة 7%.
وأشار إلى أن البنك قطاع الخدمات المصرفية للشركات واصل تحقيق نتائج متميزة خلال الربع الأول من 2025، مدفوعًا بقوة معدلات نمو محفظة الإقراض، والذي يتجلى واضحًا في تسجيل زيادة بمقدار 8.6 مليار جنيه وبنسبة نمو بلغت 25% على أساس سنوي، وذلك في ظل الحفاظ على ارتفاع جودة الأصول.
كما شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات نمواً معتدلًا بلغ 2.8 مليار جنيه وبنسبة نمو مقدارها 5% على أساس سنوي، مدفوعًا بتسوية العمليات التجارية المتأخرة فضلاً عن فاعلية إدارة الالتزامات.
وأكد البنك مواصلته تلبية احتياجات عملائه المتغيرة من خلال التركيز الاستراتيجي على توفير الحلول المالية المصممة خصيصًا للعملاء، فضلاً عن تعزيز عروض منتجاته لتحقيق التنوع في مصادر الدخل.
وشهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية معدل نمو قوي في الربع الأول من عام 2025، حيث سجلت القروض نسبة نمو بمقدار 34%، في حين سجلت الودائع نمو بنسبة 27% على أساس سنوي، وذكر البنك اعتماد أداء قطاع التجزئة المصرفية على الحملات التسويقية وإطلاق المنتجات الجديدة وجذب المزيد من العملاء على الرغم من الضغوط التنافسية لسوق شهادات الإيداع.
وقال البنك أنه حقق معدل القروض النقدية نسبة نمو بمقدار 29% على أساس سنوي، مدفوعًا بمبادرات البيع التبادلي الإستراتيجية، في حين شهد معدل نمو قروض السيارات ارتفاعًا قويًا بنسبة 310% على أساس سنوي، ويرجع ذلك إلى ارتفاع عدد القروض وحجمها.
وأضاف البنك فقد شهدت قاعدة العملاء النشطين نموًا متميزًا بنسبة 10% على أساس سنوي و3% على أساس ربع سنوي، مدفوعًا بما يقدمه البنك من مبادرات تستهدف زيادة نسبة الإستحواذ على العملاء (من خلال نشاط تحويل الرواتب) وإعادة تنشيط قاعدة العملاء، فضلاً عن حملات تسويقية للقروض، والبيع التبادلي.
وذكر البنك ما قدمه من دعم لأجل تحقيق تلك الأهداف من خلال إطلاق منتجات جديدة مثل برنامج التمويل العقاري بضمان أوعيه ادخارية، والودائع لأجل بأسعارعائد تنافسية، وحسابات "أهلا" التي تستهدف زيادة عدد العملاء من خلال القنوات الرقمية وغير الرقمية.
بالإضافة إلى حسابات "إكسلانس" لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، وبرنامج القروض النقدية "درايف كاش"، وشهادات الإيداع الثلاث الجديدة ذات العائد المتغير (إكسلانس، وبريميوم، وستاندرد)، فضلاً عن المشاركة في الفاعليات التي تنظمها الأندية والجامعات والمجتمعات المغلقة.
وذكر البنك مواصلة النشاط التجاري قوة أدائه محققًا المستويات المتوقعة، ودعم هذا الأستقرار فاعلية البنك في خدمة عملائه من الأفراد والشركات على حد سواء من خلال توفير حلول مالية مناسبة، مما ساهم في نمو قاعدة عملائه النشطين.
وقال البنك أن هذه النتيجة الإيجابية واضحة في مؤشرات الأداء الرئيسية، حيث ارتفع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 28% على أساس سنوي ليصل إلى 58.3 مليار جنيه، في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 12% على أساس سنوي لتصل إلى 94.9 مليار جنيه.
تابع، وشهد صافي دخل الاعمال تراجعًا متوقعًا في الربع الأول من عام 2025 ويرجع هذا التراجع بشكل رئيسي إلى انخفاض الإيرادات التشغيلية الأخرى بنسبة مقدارها 73% على أساس سنوي مدفوعة بعائدات نشاط الصرف الأجنبي غير المتكررة في أعقاب خفض قيمة الجنيه المصري في مارس 2024.
كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 5% على أساس سنوي، نتيجة ارتفاع حجم الأعمال والعائدات، والذي تأثر بارتفاع تكلفة التمويل، وعلاوة على ذلك، فقد سجلت العمولات زيادة بنسبة مقدارها 28%، وارتفعت مصروفات التشغيل بنسبة 32% على أساس سنوي، مدفوعة بتأثير معدلات التضخم وخفض قيمة العملة المحلية.
كما ارتفعت نسبة التكلفة إلى الدخل لتسجل 24.8% من 17.2% في الربع الأول من عام 2024، كما سجل إجمالي الدخل التشغيلي تراجعًا بنسبة 17% ليصل إلى 2,554 مليون جنيه.
وأشار البنك إلى ارتفع معدل تكلفة المخاطر، حيث سجل مبلغ بمقدار 85 مليون جنيه، مقارنة بـمبلغ 1 مليون جنيه عن نفس الفترة من العام الماضي، وذلك بسبب ارتفاع عمليات استرداد الديون في مارس 2024، وبدعم من إدارة البنك الحكيمة للمخاطر، متضمنة المخصصات المتوقعة على جانب أنشطة الأعمال.
ونتيجة لما سبق، فقد سجل صافي الربح انخفاضًا بنسبة -18% على أساس سنوي، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض عائدات الصرف الأجنبي غير المتكررة.
وسجل صافي دخل الأعمال انخفاضًا طفيفًا بنسبة 1% على أساس ربع سنوي، كذلك تراجع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 3% على أساس سنوي، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض صافي الدخل من العائد بنسبة 2% على أساس سنوي، وارتفاع طفيف في المصروفات التشغيلية نتيجةً للضغوط التضخمية وتكلفة المخاطر الاعتيادية.
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة
وذكر البنك أن نسبة القروض غير منتظمة السداد بلغت 2.0%، وجدير بالذكر أن هذه النسبة لا تزال واحدة من أفضل النسب على مستوى القطاع المصرفي بأكمله، إضافة إلى ما يتمتع به البنك من قوة معدلات التغطية، وهوالأمر الذي يعكس مدى التزامه بالممارسات الحكيمة لإدارة المخاطر، فضلاً عن قوة المركز الإئتماني للبنك الذي يمًكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بنجاح.
وأشار إلى أن قوة معدل السيولة وصلابة هيكل رأس المال، اللذان يفوقان إلى حد كبير الحدود الرقابية المقررة، ويضمنان قوة المرونة التي يتمتع بها البنك في مواجهة أي صدمات محتملة قد يتعرض لها السوق، فضلاً عن ما يقدماه من دعم كبير يسهم في تحقيق النمو بنجاح.
التحول الرقمي
وقال البنك أنه يواصل تقدمه بفاعلية نحو تعزيز سهولة التجربة الرقمية لعملائه. كذلك تزايد استخدام عملائه للتقنيات الرقمية بشكل ملحوظ، حيث تم تنفيذ أكثر من 4.5 مليون معاملة رقمية خلال الربع الأول من عام 2025، بنسبة ارتفاع قدرها 12% مقارنة بالربع الأول من عام 2024، إلى جانب إجراء 99% من التحويلات المحلية عبر الإنترنت، فضلاً عن تسجيل دخول بلغ 2.5 مليون مرة عبر تطبيق الهاتف المحمول " banki Mobile" خلال الربع الأول من عام 2025، وهو الامر الذي يوضح الإحتفاظ بقوة معدلات المشاركة التي أحرزها البنك خلال الربع الرابع من عام 2024.
وذكر أنه قد انضم لتطبيق شبكة المدفوعات اللحظية "انستاباي" في مايو 2023، وواصل بشكل ملحوظ في المساهمة في إجراء أكثر من 16 مليون معاملة صادرة، ، وهو الأمرالذي يؤكد قيمة ما يقدمه البنك من مساهمة متميزة في تطويرالنظام البيئي للخدمات المصرفية الرقمية، وهو ما يتوافق مع الجهود المتواصلة للبنك المركزي المصري في هذا الشأن.
وبالنسبة لعملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، فقد أصبح 48% من عملاء الشركات نشطيين على المنصة الرقمية، علاوة على تنفيذ ما يقرب من نصف التحويلات المحلية رقميًا من خلال تلك المنصة، وبنسبة زيادة وصلت إلى 17% مقارنة بالربع الأول من عام 2024. وتجدر الإشارة إلى أن البنك قد شهد ارتفاع في حجم معاملات السداد الحكومية بنسبة نحو 49% خلال الربع الأول من عام 2025 مقارنة بالربع الأول من عام 2024.
وأضاف أنه وفيما يتعلق بالتجارة الإلكترونية، فقد استمر البنك تقدمه المتميز في منتج قبول الدفع الإلكتروني من خلال بوابة السداد الألكتروني "banki Commerce"، مواصلاً دعم جهود البنك المركزي لتعزيزالتحول لمجتمع أقل اعتمادا على الأوراق النقديه، فضلاً عن التحول التدريجي إلى نظام قبول الدفع الإلكتروني.
وخلال الربع الأول من عام 2025، نجحت خدمة "banki Commerce" في تنفيذ ما يزيد عن 60 ألف معاملة تجارة إلكترونية، وبحجم معاملات سنوية يبلغ 154 مليون معاملة من خلال استخدام البوابة الجديدة. وفي النهاية، فإن كريدي أجريكول مصر سيظل ملتزمًا برؤيته الطموحة في مجال قبول المدفوعات، مع الحرص على تقديم تجربة فريدة تجعل من السهل على جميع العملاء الانضمام إليها.المسؤولية الاجتماعية للشركات وأنشطة مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية.
وقال البنك أنه يسعى للتقدم بثبات نحو على مسار أهدافه بأن يكون بنكًا مرجعيًا في التحول في مجال الطاقة والتمويل المستدام، وإنطلاقًا من مكانته المتميزة يسعى لدعم عملائه بشكل مستمر من خلال فريق متخصص من الخبراء بالإضافة إلى ما يقوم به من شراكات لتقديم أفضل الحلول الملائمة.
كما ذكر البنك مشاركته في البطولة الرمضانية لكرة القدم، والتي نظمتها "مؤسسة سند" و"جمعية جسور". وجدير بالذكر أن البطولة قد ساهمت في تعزيز الدمج الاجتماعي بين الشباب خريجي الرعاية وموظفي القطاع الخاص، من خلال الرياضة كأداة للتواصل وبناء الجسور، مع التركيز على رفع الوعي المجتمعي بقضية الأيتام.
وفضلاً عما تقدم، فقد ذكر بالتبرع بكراتين رمضان للأسر المحتاجة في جميع أنحاء مصر، وذلك بالتعاون مع مؤسسة مصر الخير، وهو الأمر الذي يؤكد قوة التزامه تجاه المجتمع.
وفي إطار تمسكه بالقيام بمسئولياته المجتمعية وما يرتبط بها من أنشطة، قام كريدي أجريكول مصر بتنظيم حفل إفطار بأحد دور رعاية المسنين، وانضم إلى الحفل موظفو البنك للمشاركة في منح النزلاء الشعور بالدفئ والرعاية لنشر البهجة وروح التكاتف.
