الرئيس التنفيذي لـ«CIB»: نمو أرباح البنك يرجع إلى النشاط التجاري الأساسي وليس تأثير سعر الفائدة أو أسعار الصرف مثل العام الماضي
قال هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر «CIB»، إن نمو أرباح البنك بنسبة 39% خلال الربع الأول من 2025 يرجع إلى النشاط التجاري الأساسي للبنك في كافة قطاعات الأعمال لديه، بينما 50% من أرباح البنك خلال العام الماضي يرجع إلى تغير سعر الفائدة أو أسعار الصرف، وهو ما يمكن تسميتها بأرباحًا استثنائية.
وجاء ذلك في مقابلة له مع "العربية Business"، فيما أضاف أن البنك بدأ خطة تحول منذ أواخر العام الماضي، وبدأ في تطبيق الكثير من التغييرات في طريقة إجراءات العمل والتطبيقات التكنولوجيا التي يتم استخدامها، مما ساهم بشكل كبير في ارتفاع الأرباح خلال الربع الأول من 2025.
وأوضح أن هناك تحسن كبير في معدلات التضخم في مصر مما ساهم في زيادة الطلب على القروض من الشركات، وأدى إلى نمو قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل جيد جداً، مضيفًا أن النشاط العملي للبنك بشكل عام في وضع جيد جدا، ولا توجد عوامل استثنائية لدينا خلال الرابع الأول".
وحول ارتفاع صافي الدخل من العائد الفوائد بنسبة 35% رغم تراجع الفائدة على أدوات الدين بـ 2% منذ بداية العام 2025، أشار "عز العرب" إلى أن الميزانية العمومية للبنك ليس تزداد باستمرار وينتج عن ذلك نمو الإيرادات، فضلاً عن نمو محفظة القروض خلال الفترة الماضية وخاصة محفظة القروض بالجنيه المصري، حيث وصل CIB حاليًا إلى أعلى نسبة توظيف القروض للودائع على الجنيه منذ سنوات طويلة لتصل إلى 57%.
وأشار إلى أن نسبة القروض للودائع بالعملة الأجنبية أقل بكثير منها في الجنيه المصري، حيث تبلغ نسبتها 30% قروض إلى وهذا لأسباب أخرى ولكن الجنيه المصري هو الأساس جزء منه في الأذون والسندات، لافتاً إلى ارتفاع نسبة القروض إلى الودائع لنحو 57% ومقابلها انخفض نسبة الإيرادات المولدة من الأذون والسندات، وبناءًا عليه يعتمد البنك بشكل أكبر على النشاط التجاري على عكس الفترة الماضية عندما كانت نسبة توظيف القروض للودائع نحو 40%.
وأكد على أن النمو في القروض جاء نتيجة مزيج بين قروض الأفراد والشركات، حيث نفذ البنك إجراءات كثيرة للأفراد مما حسن من ارتفاع الإيرادات وخفضت المصروفات.
وتابع، على سبيل المثال قام البنك بإنشاء برنامج "سوايب" والذي يجمع بين البطاقة والقرض وتم التعامل عليه من قِبل 13 ألف عميل، ودفع محفظة قروض الأفراد للارتفاع بنحو 600 مليون جنيه".
وأضاف عز العرب، أن البنك غير تطبيق الهاتف المحمول الخاص به وأجرى عليه بعض التطورات، مما أدى لارتفاع استخدامات التطبيق وتم تحميله من قِبل 1.3 مليون عميل منهم 900 ألف عميل نشط لدى البنك، ومعظم الخدمات التي يقدمها CIB في الفرع أصبح تُقدم عبر التطبيق وتستهدف بنهاية العام الجاري أن يتمكن البنك من طرح جميع خدماته عبر تطبيقه الالكتروني وعدم ذهاب العملاء للفروع وهو ما يساعد في نمو الأعمال.
وقال إن محفظة الشركات الكبيرة لدى البنك حافظت على نموها وأصبحت تمثل 27% من المحفظة الكلية للقروض، مضيفًا أن محفظة الشركة الكبيرة الجديدة لدى البنك وصلت إلى 85 شركة خلال العام الماضي، بينما في الربع الأول من 2025 استقبل البنك 34 شركة جديدة وهو ما يشير نمو كبير في عدد الشركات، ونسبة 20% من معدل نمو القروض يرجع إلى الاستثمار الرأسمالي وهذا يدل على وجود طلب للتوسع في قطاعات الخدمات، والصناعة، والسياحة.
وأشار إلى أن الميزانية العمومية للبنك قوية وتمكنه من إدارة الأصول والالتزامات وفق سياسته سواء ارتفعت معدلات الفائدة في مصر أو انخفضت، حيث أن البنك يعمل على نماذج لديه ويعدل تكلفة التمويل والعائد من العملاء وفقا لتغيرات أسعار الفائدة.
