مؤسسات عملاقة: «DNB ASA».. نموذج مصرفي نرويجي يجمع بين الابتكار الرقمي والاستدامة
First Bank
يُعد بنك DNB ASA واحدًا من أبرز المؤسسات المالية في شمال أوروبا، حيث يجمع بين تاريخ عريق يمتد منُذ عام 1822 ورؤية حديثة تواكب التحولات الاقتصادية والتكنولوجية.
جاءت بدايته مع تأسيس أول بنك ادخاري في أوسلو، بينما جاء التحول النوعي عام 2003 إثر اندماج Den norske Bank مع شركة التأمين Gjensidige NOR، ليولد كيان مالي قوي شكّل حجر الأساس لمرحلة توسع استراتيجية.
خلال العقد التالي، اتجه البنك إلى تعزيز حضوره الإقليمي، ليحقق في عام 2017 نقلة بارزة بدخوله السوق البلطيقية عبر تأسيس بنك Luminor بالشراكة مع Nordea، ما أتاح له الوصول إلى عملاء في إستونيا ولاتفيا وليتوانيا.
ويحتفظ اليوم DNB بحصة تقارب 19.95% في Luminor التي تعمل كشركة مستقلة بعد بيع معظم أسهمها لمجموعة Blackstone عام 2019.
ومع تصاعد المنافسة الرقمية، أعلن DNB في عام 2021 عن استحواذه على البنك الرقمي Sbanken لتعزيز خدماته الرقمية.
وبعد استكمال الموافقات والعمليات القانونية، اكتمل الاندماج في مايو 2023، ما عزز قاعدة عملائه ورسّخ مكانته بين البنوك الحديثة.
وفي أكتوبر 2024 أعلن البنك صفقة نوعية جديدة باستحواذه على بنك الاستثمار والوساطة السويدي Carnegie بقيمة تجاوزت المليار دولار، وتمت الصفقة في مارس 2025، ما عزّز موقعه في أسواق رأس المال الإقليمية.
على الصعيد المالي، سجّل البنك في النصف الأول من عام 2025 أداءً قويًا رغم التحديات الاقتصادية العالمية، فقد بلغ صافي الأرباح نحو 21.3 مليار كرونة نرويجية مقارنة بـ20.9 مليار كرونة خلال الفترة نفسها من 2024، ما يعكس نموًا طفيفًا لكنه مستقر.
وبلغ العائد على حقوق الملكية 15.4%، في حين حافظت نسبة كفاية رأس المال الأساسي CET1 على مستوى مريح بلغ 18.3%، مما يؤكد متانة مركزه المالي وقدرته على مواجهة الضغوط.
كما شهد البنك نموًا ملحوظًا في صافي الدخل من الرسوم والعمولات بعد إغلاق صفقة Carnegie في مارس 2025، الأمر الذي دعم خدمات الاستثمار وإدارة الأصول.
يقدّم DNB مجموعة متكاملة من الخدمات تلبي احتياجات الأفراد والشركات. فعلى المستوى الفردي، يوفر حسابات يومية وبطاقات وقروض وحلول دفع رقمية متطورة.
أما على صعيد الشركات، فيقدم تمويل التجارة، وإدارة السيولة، والاستشارات الاستثمارية، إضافة إلى دوره المتنامي كبنك استثماري بعد دمج Carnegie ضمن عملياته.
ويعزز هذا الحضور شبكة دولية تشمل لندن ونيويورك وسنغافورة، إلى جانب حصة الأقلية التي يحتفظ بها في Luminor بالبلطيق.
ويمثل التحول الرقمي محورًا استراتيجيًا للبنك، حيث استثمر في تطوير منصات مصرفية ذكية وتبني تقنيات الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة، بما يتيح تجربة مصرفية أكثر كفاءة ومرونة للعملاء، مما جعله لاعبًا محوريًا في الابتكار المالي الرقمي على مستوى أوروبا.
إلا لكن الطريق أمامه ليس خاليًا من التحديات، فالمنافسة المتنامية من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية، إلى جانب الضغوط التنظيمية في سوق الرهن العقاري بعد رفع أرضية أوزان المخاطر لقروض الإسكان إلى 25% اعتبارًا من يوليو 2025، وكذلك التباطؤ الاقتصادي العالمي وتقلبات أسواق الطاقة، جميعها عوامل تشكل بيئة صعبة، ومع ذلك، يستند البنك إلى قاعدة رأسمالية قوية واستراتيجيات متنوعة تمنحه القدرة على التكيف والمضي قدمًا.
أما على صعيد الاستدامة، فيلتزم DNB بأهداف طموحة أبرزها الوصول إلى الحياد الكربوني بحلول 2050، مع تخصيص استثمارات ضخمة بقيمة 1500 مليار كرونة نرويجية حتى عام 2030 لدعم الاقتصاد المستدام.
كما ينخرط بفاعلية في مبادرات عالمية مثل Poseidon Principles الرامية إلى خفض الانبعاثات في قطاع الشحن، ما يعزز صورته كبنك يوازن بين النمو المالي والمسؤولية البيئية.
