«NBK- Egypt» يواصل التقدم للأمام !.. البنك يعزز تصنيفه على قائمة أكبر التمويلات
شيماء ناصر
لم تكن القفزة التي حققها بنك الكويت الوطني- مصر«NBK-Egypt» في محفظة التمويلات مجرد انعكاس لاتساع ميزانيته خلال السنوات الخمس الماضية؛ فالتمويلات ارتفعت من 41.4 مليار جنيه بنهاية 2021 إلى 148.5 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة بلغت 107.1 مليار جنيه، وبمعدل نمو قدره 258.8%، متجاوزة بذلك وتيرة نمو الأصول والودائع خلال الفترة نفسها.
فقد ارتفعت أصول البنك من 77.5 مليار جنيه بنهاية 2021 إلى 270.3 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة 192.8 مليار جنيه ونمو بلغ 248.8%، بينما صعدت الودائع من 62 مليار جنيه إلى 205.8 مليار جنيه، بزيادة 143.8 مليار جنيه ونمو قدره 231.8% خلال نفس الفترة؛ ويضع هذا الفارق التمويلات في موقع متقدم داخل مسار توسع البنك؛ إذ لم تكتفِ المحفظة بمجاراة نمو الميزانية، وإنما سجلت معدل نمو أعلى منها، لترتفع مساهمتها داخل الأصول من نحو 53.4% إلى قرابة 55% خلال الفترة محل التحليل.
وتؤكد قيمة الزيادة حجم الدور الذي لعبته التمويلات في توسع البنك؛ فقد أضافت المحفظة 107.1 مليار جنيه، وهو ما يمثل أكثر من نصف الزيادة البالغة 192.8 مليار جنيه في إجمالي الأصول؛ وبذلك ارتبط جزء كبير من الزيادة في حجم البنك بتوسع مباشر في نشاطه التمويلي، وليس فقط بزيادة حجم الميزانية.
وفي الوقت نفسه، تعكس حركة الودائع اتساع قاعدة الموارد التي دعمت هذا النمو؛ فقد ارتفعت الودائع بنحو 143.8 مليار جنيه خلال الفترة، مقابل 107.1 مليار جنيه للتمويلات، بينما ارتفعت نسبة التمويلات إلى الودائع من نحو 66.7% في 2021 إلى نحو 72.2% في يونيو 2026؛ وتوضح هذه الحركة أن نمو الموارد صاحبه توظيف أكبر منها في التمويلات مع اتساع النشاط.
وعند الانتقال إلى داخل المحفظة، تظهر المؤسسات باعتبارها صاحبة النصيب الأكبر من الزيادة المطلقة؛ فقد ارتفعت تمويلاتها من 32.6 مليار جنيه بنهاية 2021 إلى 116.8 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، بزيادة بلغت 84.2 مليار جنيه ونمو قدره 258.6%؛ وفي المقابل، ارتفعت تمويلات الأفراد من 8.8 مليار جنيه إلى 31.7 مليار جنيه، بزيادة 22.9 مليار جنيه ونمو بلغ 259.4% خلال نفس الفترة.
وتكشف المقارنة بين معدلات النمو عن نقطة أكثر أهمية من مجرد حجم الزيادة؛ فقد سجل قطاعا المؤسسات والأفراد معدلات نمو متقاربة للغاية، رغم الاختلاف الكبير في مساهمتهما بالقيمة المطلقة؛ وبالتالي، لم تعتمد الطفرة على إعادة توجيه المحفظة من قطاع إلى آخر، وإنما جاءت من توسيع النشاط في كلا القطاعين معًا، مع استمرار المؤسسات في قيادة المحفظة من حيث الحجم.
وهنا تتحدد طبيعة التحول الذي شهده البنك خلال الفترة: التغير كان كبيرًا في حجم المحفظة، ومحدودًا في تركيبتها؛فقد ارتفعت التمويلات إلى أكثر من ثلاثة أمثال مستواها في 2021، بينما ظل التوزيع بين المؤسسات والأفراد قريبًا من مستوياته السابقة، نتيجة التقارب الشديد في معدلات نمو القطاعين؛ ويعني ذلك أن البنك وسّع نموذج التمويل القائم لديه على نطاق أكبر، بدل الاعتماد على تغيير جذري في مزيج العملاء.
وتدعم حركة جودة محفظة التمويلات هذه الصورة من زاوية إضافية؛ إذ ارتفعت جودة المحفظة من 98.93% بنهاية 2021 إلى 99.35% بنهاية يونيو 2026، بالتزامن مع الزيادة الكبيرة في حجم المحفظة.
وبهذا التوسع، تقدم «NBK-Egypt» من المركز الحادي عشر في تصنيف 2021 إلى المركز التاسع في تصنيف يونيو 2026 بحسب حجم التمويلات، ضمن ترتيب جميع البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري، مدفوعًا بالزيادة الكبيرة التي حققتها محفظته التمويلية خلال الفترة.
وتكشف المقارنة بين بداية الفترة ونهايتها عن مسار واضح: سجلت الأصول نموًا قدره 248.8%، والودائع 231.8%، بينما بلغت وتيرة نمو التمويلات 258.8%، مع تسجيل تمويلات المؤسسات والأفراد معدلات نمو شبه متطابقة؛ وفي الوقت نفسه، أضافت المحفظة 107.1 مليار جنيه، وهو ما يمثل أكثر من نصف الزيادة في أصول البنك خلال الفترة.
وبذلك، فإن انتقال «NBK-Egypt» إلى موقع متقدم في سوق التمويلات جاء في إطار توسع واسع للمحفظة، لا نتيجة تغيير جوهري في تركيبتها؛ فقد اتسع النشاط التمويلي بوتيرة أسرع من نمو الأصول والودائع، بينما حافظت المؤسسات على دورها الرئيسي واستمر الأفراد في النمو بوتيرة مماثلة تقريبًا؛وهكذا تغير حجم المحفظة بصورة كبيرة، بينما بقيت بنيتها الأساسية مستقرة؛ وهي المعادلة التي تفسر كيف تحولت طفرة التمويلات إلى تحسن ملموس في موقع البنك خلال خمس سنوات.
