تدعم الربحية وتعزز جودة الأصول.. قراءة في سياسة محمد بدير مع «QNB» مصر آخر 4 سنوات
ماهينار محمد
سجل بنك قطر الوطني «QNB»مصر معدل توظيف موارد بلغ 78.38% بنهاية مارس 2026، مقابل 89.22% بنهاية 2021، وذلك وفقًا لمؤشر مركز البحوث التابع لـ«First Bank»، الذي يقيس مدى توظيف الموارد التقليدية للبنوك (ودائع العملاء وحقوق الملكية) في الأصول الرئيسية المدرة للعائد والمتمثلة في (التمويلات والاستثمارات المالية).
ورغم انخفاض قراءة المؤشر، فإن ذلك لا يعكس تراجعًا في النشاط، بل يرتبط باتباع البنك سياسة أكثر تحفظًا تحت قيادة محمد بدير الرئيس التنفيذي للبنك مُنذ سبتمبر 2021، حيث اتجه إلى تعزيز القاعدة التمويلية (الودائع +حقوق الملكية) بوتيرة أسرع من الأصول المدرة للعائد (القروض + الاستثمارات المالية)، بما وفر للبنك مستويات سيولة مريحة تدعم خططه التوسعية.
ويظهر ذلك بوضوح في نمو ودائع العملاء بنحو 197% آخر 4 سنوات، لتصل إلى 880.94 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقارنة بـ296.24 مليار جنيه بنهاية 2021.
كما ارتفعت حقوق الملكية بنسبة 151.4% خلال الفترة محل التحليل، لتسجل 113.24 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقابل 45.05 مليار جنيه بنهاية 2021.
وفي المقابل، ارتفعت محفظة القروض بنسبة 166.8% خلال الفترة نفسها، لتبلغ 465.92 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، مقارنة بـ174.64 مليار جنيه بنهاية 2021.
كما نمت الاستثمارات المالية بنسبة 141.3% آخر 4 سنوات، لتصل إلى 313.34 مليار جنيه بنهاية مارس الماضي، مقابل 129.87 مليار جنيه بنهاية 2021.
ولم ينعكس هذا النهج المحافظ سلبًا على كفاءة التشغيل أو القدرة على تحقيق الأرباح، حيث ارتفعت أرباحه إلى 29.12 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 7.45 مليار جنيه خلال 2021، بمعدل نمو بلغ 291%، مما مكنه من الحفاظ على مكانته كأكثر البنوك الأجنبية العاملة في مصر تحقيقًا للأرباح.
وعلى صعيد مؤشرات الربحية، ارتفع معدل العائد على متوسط الأصول إلى 3.38% خلال 2025، مقابل 2.30% في 2021.
بالإضافة إلى ارتفاع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 28.96% خلال 2025، مقارنة بـ17.61% في 2021.
ويبدو أن هذا التوجه الحذر في إدارة النمو الائتماني جاء أيضًا لاحتواء نسبة القروض غير المنتظمة بالبنك وبقائها عند معدلات مقبولة واحتواء المخاطر والحفاظ على جودة الأصول عند مستوى متميز.
وقد بدأت نتائج هذا النهج في الظهور خلال آخر 15 شهرًا، إذ تراجعت نسبة القروض غير المنتظمة من 5.38% بنهاية 2024 إلى 4.60% بنهاية 2025، ثم إلى 4.53% بنهاية مارس 2026.
كما تحسن بالتزامن مع ذلك معدل جودة الأصول التي ارتفعت من94.62% بنهاية 2024 إلى 95.40% بنهاية 2025 ثم إلى 95.47% بنهاية مارس الماضي.
وبصفة عامة، يعكس مسار أداء«QNB»مصر منذ 2021 تبني استراتيجية نمو متوازنة تقوم على تعزيز القاعدة التمويلية والحفاظ على مستويات سيولة قوية، بالتوازي مع التوسع المدروس في الأنشطة التمويلية والاستثمارية.
وقد أسهم هذا النهج في دعم الربحية وتحسين جودة الأصول وتعزيز قدرة البنك على مواصلة النمو، مع الحفاظ على مستويات مخاطرة أكثر انضباطًا، بما يدعم استدامة الأداء على المدى الطويل.
