«ADCB» يحقق المعادلة الصعبة.. القروض تتضاعف 3 مرات ومعدل التعثر يتراجع لأدنى مستوى في 6 سنوات
ماهينار محمد
لا يُقاس نجاح البنك في التوسع الائتماني بحجم النمو في محفظة القروض وحده، وإنما بمدى قدرة هذا التوسع على الحفاظ على جودة الأصول وتعزيز الربحية، بحيث تتحول الزيادة في التمويلات إلى مصدر للنمو المستدام، وليس إلى ضغوط إضافية على جودة المحفظة أو المؤشرات المالية.
وتعكس تجربة بنك أبوظبي التجاري-مصر «ADCB» مُنذ دخوله السوق المصري في عام 2020، هذا التوازن بوضوح، حيث ارتفعت محفظة قروض العملاء بنحو 376%، لتصل إلى 82.69 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقارنة بـ17.39 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة بلغت 65.31 مليار جنيه.
وكانت تمويلات المؤسسات المحرك الرئيسي لهذا النمو، بعدما قفزت بنحو 507% آخر 6 سنوات، لتصل إلى 68.34 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 11.26 مليار جنيه بنهاية 2020، محققة زيادة قدرها 57.09 مليار جنيه، ما يمثل نحو 87% من إجمالي الزيادة في المحفظة الائتمانية بالبنك.
وفي الوقت نفسه، واصلت محفظة قروض الأفراد نموها ولكن بوتيرة أبطأ نسبيًا، مرتفعة بنحو 134% لتسجل 14.35 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 6.13 مليار جنيه بنهاية 2020، بزيادة بلغت 8.22 مليار جنيه.
ولم يقتصر الأداء الإيجابي على التوسع في منح الائتمان، بل صاحبه تحسن واضح في جودة المحفظة، حيث انخفض معدل التعثر ( نسبة القروض الغير منتظمة) إلى 4.20% بنهاية يونيو 2026، مقابل 5.65% بنهاية 2020، بما يعكس قدرة البنك على تحقيق نمو ائتماني دون الإخلال بمعايير إدارة المخاطر.
وجاء هذا التحسن مدفوعًا بصورة رئيسية بانخفاض معدل التعثر في محفظة قروض المؤسسات، والذي تراجع إلى 4.61% بنهاية يونيو 2026، مقابل 7.7% بنهاية 2020.
ولم تتوقف آثار هذا التوسع الائتماني عند نمو حجم المحفظة وتحسن جودة الأصول، بل امتدت إلى تعزيز ربحية البنك بصورة واضحة.
فقد حقق البنك طفرة واضحة في صافي الأرباح لديه آخر 5 سنوات، بمعدل نمو بلغ 1067%، ليصل إلى 5.73 مليار جنيه خلال 2025، مقابل 491 مليون جنيه خلال 2020.
كما انعكس هذا الأداء على مؤشرات الربحية، حيث صعد العائد على متوسط الأصول إلى 3.72% خلال 2025، مقابل 1.54% في 2020، بالتزامن مع ارتفاع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 35.35%، مقابل 17.46%، وهو ما يعكس تحقيق البنك عائدًا أعلى من موارده وأموال مساهميه بالتوازي مع توسع نشاطه الائتماني.
وتشير نتائج النصف الأول من 2026 إلى استمرار هذا المسار الإيجابي، حيث بلغ العائد على متوسط الأصول نحو 2.32%، فيما بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 21.69%.
ويؤكد أداء «ADCB» مًنذ دخوله السوق المصري، أن النمو الائتماني الذي حققه لم ينعكس فقط على تضخم حجم أعماله وتحسن جودة أصوله، بل أسهم أيضًا في تعزيز كفاءته التشغيلية وتحسين قدرته على تحقيق الربحية.
