مؤسسات عملاقة: «Ping An Bank».. من دمج محلي إلى رائد التجزئة الذكية في الصين

تعود جذور Ping An Bank إلى عام 1987 مع تأسيس بنك Shenzhen Development Bank، قبل أن يدخل مرحلة التحول الكبرى في عام 2012 حين اكتمل اندماجه بالامتصاص مع Ping An Bank ليولد الكيان الموحّد تحت اسم Ping An Bank Company.

ولم يكن هذا الدمج مجرد تغيير في الهوية، بل شكل نقلة نوعية من حيث الحجم وانتشار الفروع وتنوع المنتجات، حيث أصبح البنك جزءًا من المنظومة المتكاملة لمجموعة Ping An Group التي تضم أنشطة التأمين والبنوك وإدارة الأصول.

منذ تلك اللحظة، رسم البنك لنفسه مسارًا استراتيجيًا واضحًا يقوم على أولوية التجزئة، مدعومًا بتحديثات جذرية في البنية التقنية وقنوات الخدمة الرقمية. واليوم يتمركز مقره في مدينة شينزن.

ويعمل بتركيز مزدوج يشمل دعم قاعدة عملاء التجزئة الضخمة من خلال الودائع والبطاقات وإدارة الثروات، إلى جانب خدمات الشركات عبر تمويل التجارة، وإدارة السيولة، والائتمان.

وتمنحه مظلة المجموعة ميزة إضافية تتمثل في الاستفادة من بنية بيانات ضخمة وخبرات تقنية متراكمة في مجالات التأمين وإدارة الأصول، الأمر الذي مكّنه من بناء عروض مالية متكاملة للعميل تغطي مختلف مراحل حياته.

ويتميز البنك بخدمات تجزئة متنوعة تشمل الحسابات والودائع والقروض الاستهلاكية والعقارية وقنوات رقمية عالية الاعتمادية، إضافة إلى منظومة متقدمة لإدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة التي تقدم حلولًا للتخطيط العائلي والوراثي، وتدمجها مع خدمات صحية وتأمينية مبتكرة، وهو ما يضع البنك في موقع يصعب على المنافسين مضاهاته.

وعلى صعيد الشركات، يوفّر البنك حلولًا شاملة تشمل تمويل التجارة وسلاسل الإمداد، وإدارة السيولة والصرف الأجنبي والاستثمار، مع تركيز خاص على دعم القطاعات الصناعية ومشروعات المدن الذكية في منطقة دلتا نهر اللؤلؤ، التي تُعد من أبرز محركات النمو الاقتصادي في الصين.

ويمثل التحول الرقمي قلب قصة البنك، حيث كان من أوائل البنوك الصينية التي أطلقت نموذج “التجزئة الذكية 2.0”، وهو جيل جديد من الخدمات الرقمية المعتمدة على البيانات والذكاء الاصطناعي، ما جعله أقرب إلى عملائه وأكثر سرعة في تلبية احتياجاتهم وأكثر قدرة على إدارة المخاطر.

وترتكز هذه الاستراتيجية على سبع ركائز تشمل اكتساب العملاء، الحسابات الذكية، المنتجات، القنوات، تقنية المعلومات، والهيكل المؤسسي. ومن جانب المجموعة، تم بناء نظام نماذج ضخمة متعددة الطبقات بمشاركة أكثر من 21 ألف مطور وأكثر من ثلاثة آلاف عالم بيانات حتى نهاية 2024، وهو ما أتاح تخصيص المنتجات، أتمتة العمليات، وتعزيز إدارة المخاطر والامتثال.

ورغم نموه المتسارع، يواجه Ping An Bank تحديات لا يمكن تجاهلها، أبرزها المنافسة الشرسة مع أكثر من أربعة آلاف مؤسسة مالية صينية، وتعقيدات الامتثال التنظيمي بعد تعديلات القوانين، إلى جانب مخاطر تعثر القروض نتيجة تباطؤ الاقتصاد، فضلًا عن الضغوط الجيوسياسية التي تقيد توسع البنوك الصينية خارج حدودها.

ومع ذلك، يسعى البنك بخطوات محسوبة نحو العالمية عبر التوسع في منطقة الخليج الكبرى وتقديم خدمات ربط عبر الحدود لإدارة الثروات بين الصين وهونغ كونغ وماكاو، ودراسة إطلاق حلول مالية ذكية للشركات الصغيرة والمتوسطة في جزيرة هاينان بالاعتماد على تقنيات البلوك تشين والذكاء الاصطناعي، إلى جانب شراكات استراتيجية مع مؤسسات أوروبية مثل Fortis وABN Amro لتأسيس منصة عالمية لإدارة الأصول.

ويواصل البنك تعزيز سيناريوهات “المشهد الواحد” عبر تطبيقه الفائق وخدمات القنوات المفتوحة، مستفيدًا من تكامل بيانات المجموعة في التأمين والصحة والسيارات، وهو ما مكنه من رفع أصول العملاء في قطاع التجزئة والودائع رغم ضغوط الهوامش.

ومنُذ اندماجه في 2012، يسير Ping An Bank بخطى ثابتة تقوم على توسيع قاعدة التجزئة، وضبط جودة الأصول، وتوظيف الذكاء الاصطناعي والبيانات على نطاق واسع.

ورغم التراجع الطفيف في هامش صافي الفائدة خلال 2024 كظاهرة عامة في القطاع المصرفي الصيني، تمكن البنك من الحفاظ على ربحية قوية وجودة أصول مستقرة، ليجسد بذلك نموذج “بنك التجزئة الذكي” داخل أحد أكبر التكتلات التقنية–المالية في الصين، ويثبت قدرته على المنافسة محليًا مع طموحات للتوسع عالميًا.